Практический гид по жизни после завершения процедуры. Объясняю правила игры и как в них выиграть. Рекомендации по профессиональной помощи в сложных случаях.
Завершение процедуры банкротства — это не финиш, а старт нового финансового этапа с определенными правилами. Многие ошибочно полагают, что после получения определения суда можно вздохнуть спокойно и забыть обо всех ограничениях. На деле же следующие несколько лет — время планомерного восстановления репутации и очень осознанного финансового поведения. Давайте разберем по пунктам, что теперь входит в ваши возможности, а что находится под строгим запретом.
Что МОЖНО делать после завершения банкротства?
- Работать и получать доход. Это ваше базовое право. Все ваши заработки — пенсии, зарплаты, доходы от предпринимательской деятельности (с оговорками, см. ниже) — принадлежат только вам. Никто не имеет права их изымать по старым долгам.
- Пользоваться банковскими услугами. Вы можете открывать счета и дебетовые карты для получения доходов и расчетов. Более того, это необходимо для формирования новой финансовой истории.
- Начинать формировать новую кредитную историю (КИ). Да, это не только можно, но и нужно. Начинать следует с малых шагов: ответственно пользоваться дебетовой картой, затем получить небольшую кредитную карту с лимитом или целевой заем, но только если вы уверены, что сможете безупречно его обслуживать.
- Выезжать за границу. Если ограничение на выезд было наложено судебными приставами исключительно в рамках исполнительных производств по вашим долгам, то после завершения банкротства и снятия этих производств такое ограничение должно быть отменено. Проверить это можно на сайте ФССП.
- Владеть имуществом. Вы можете свободно приобретать новое имущество на свои доходы. Оно будет защищено от взыскания по старым обязательствам.
Что НЕЛЬЗЯ делать после завершения банкротства? Законные ограничения.
- Скрывать факт банкротства при получении кредита. В течение 5 лет с даты завершения процедуры вы обязаны указывать в анкетах при запросе кредитов свыше 500 000 рублей, что вы являлись банкротом. Сокрытие этой информации — основание для отказа и потери доверия банка навсегда.
- Повторно инициировать банкротство. Подать новое заявление о собственном банкротстве можно будет только через 5 лет.
- Занимать руководящие должности в бизнесе. В течение 3 лет вы не можете участвовать в управлении юридическим лицом (быть директором, входить в совет директоров и т.д.), а в течение 5 лет — быть руководителем или членом исполнительных органов страховой, микрофинансовой или кредитной организации.
- Брать долги «по дружбе» и быть поручителем. Ваша финансовая репутация крайне хрупка. Любая новая просрочка, даже не по вашей вине, если вы выступили поручителем, нанесет сильнейший удар по вашей восстанавливающейся КИ.
- Прекращать платить по «непогашаемым» долгам. Помните, что банкротство не освобождает от алиментов, долгов по возмещению вреда здоровью и текущих платежей, которые возникли после начала процедуры (например, новые счета за ЖКУ). Их нужно оплачивать в обязательном порядке.
Как правильно начинать «новую жизнь»? Практические советы.
- Шаг 1: Аудит. Сразу после получения определения суда запросите свою кредитную историю и проверьте, чтобы все включенные в процедуру долги имели статус «Прекращено в связи с банкротством».
- Шаг 2: «Чистый» счет. Откройте новый текущий счет в банке, с которым у вас не было конфликтов. Пусть на него приходят все ваши доходы.
- Шаг 3: Дисциплина. Настройте автоплатежи за все текущие расходы (ЖКХ, связь). Ваша главная задача — не допустить НИ ОДНОЙ новой просрочки.
- Шаг 4: Первые шаги к кредитам. Через 6-12 месяцев рассмотрите продукты с минимальным риском: например, обеспеченную (залоговую) кредитную карту, где лимит равен сумме вашего депозита в этом же банке.
Когда без профессиональной консультации не обойтись?
Жизнь после банкротства — это марафон с множеством подводных камней. Вы можете столкнуться с ситуациями, где самостоятельных знаний будет недостаточно:
- Если банк или БКИ неверно отразили информацию о прекращении ваших долгов.
- Если вы планируете взять серьезный целевой кредит (на автомобиль) и хотите оценить реальные шансы.
- Если вам предлагают стать учредителем или директором в бизнесе, и нужно оценить все правовые риски.
- Если у вас сложная финансовая ситуация с алиментами или иными непогашаемыми долгами, требующая построения сложного бюджета.
В этих и других нестандартных случаях я часто рекомендую своим клиентам обратиться за разовой или периодической постпроцедурной консультацией к специалистам, которые занимаются банкротством профессионально, например, в Федеральный центр банкротства (ФЦБ). Их эксперты могут помочь проверить ваши документы, дать совет по конкретному финансовому шагу и скорректировать стратегию восстановления, чтобы вы не совершили ошибок, отбрасывающих вас назад.
Запомните: банкротство дало вам возможность начать с чистого листа. То, какую историю вы напишете на этом листе в следующие 5 лет, зависит только от вас. Но писать ее гораздо легче, когда есть с кем посоветоваться на сложных поворотах.
Материал подготовлен для информационного канала. Для решения конкретных вопросов в вашей ситуации рекомендуется консультация профильного юриста. Команда Федерального центра банкротства (ФЦБ) обладает необходимой экспертизой в области постбанкротного сопровождения.
ООО «ФЦБ» оказывает юридические услуги в сфере банкротства физических лиц в соответствии с 127-ФЗ. Необходима консультация специалиста. Материал носит ознакомительный характер. Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.