Стипендия, помощь от родителей, первые заработки – финансовые потоки студента часто кажутся случайными и мимолетными. Как в этом потоке не просто выжить от сессии до сессии, а заложить фундамент будущего благополучия? На сложные, а порой и провокационные вопросы о деньгах для нас ответила Алена Алексеевна Габудина, кандидат экономических наук, доцент ТИУ. Ее советы – это не просто мнение, а выверенная экономическая логика, адаптированная к реалиям студенческой жизни в стенах и за пределами нашего университета.
Начало: точка «А» – это не счет в банке, а финансовая явь
Первый шаг к порядку в кошельке, по словам Алены Алексеевны, – это честная финансовая инвентаризация. Нельзя планировать то, чего не знаешь.
«Планирование бюджета любому человеку, неважно, студент это или взрослый работающий человек, нужно начинать с того, чтобы узнать свою точку «А». То есть посчитать все имеющиеся накопления, деньги, понять, какая сейчас стипендия, подработка и так далее. Следующим важным шагом будет ведение учета. То есть в течение хотя бы месяца, лучше трех, нужно записывать свои доходы, расходы для того, чтобы понять, какие суммы у нас уходят на те или иные статьи расходов».
Только так, через цифры и факты, можно перейти от чувства «деньги куда-то уходят» к пониманию «куда именно».
Модель студента: дефицит – это диагноз, но не приговор
С точки зрения экономики, бюджет большинства студентов действительно дефицитен. Но ключевой вопрос – фатален ли этот дефицит?
«Скорее всего, у большинства студентов, имеющих стипендию, модель дефицитная. Но если студент не занимается планированием бюджета, не ведет учет, не пытается как-то выстраивать свою финансовую систему, то дефицит будет нарастать. То есть расходы будут всегда превышать доходы».
Эксперт подчеркивает: даже при скромном доходе грамотное управление может привести модель к балансу или даже профициту. Дефицит – это следствие не количества денег, а качества управления ими.
Золотое правило: «Сначала заплати себе» – это 10%, которые меняют всё
Самый мощный экономический прием, который ломает порочный круг «жить от зарплаты до зарплаты».
«Я всегда за стратегию «сначала отложи». Это самый простейший способ, который приведет к тому, что будет формироваться какой-то капитал, пусть сначала небольшой. В случае, если мы будем ждать, что мы потратим на нужное, а потом что-то отложим, такого не будет никогда».
Алена Алексеевна дает четкий, экономически обоснованный ориентир:
«Минимальный платеж себе определяется тоже классически. Это 10%. То есть как минимум 10% можно начинать откладывать с первого же ближайшего пополнения. Как показывает практика, ни один бюджет не заметит вот такой просадки».
Это не жертва, а инвестиция в свое будущее, которая начинается сегодня.
Дисциплина и невроз: где провести черту?
Жесткие рамки часто приводят к срыву. Как построить систему, которая не угнетает?
«Современные финансисты не рекомендуют использовать жесткие методы. Обычно, когда мы используем слишком жесткие методы, они приводят к срыву. Хотя бы начните с того, что вы каждый месяц будете откладывать просто 10%. Одно действие регулярно, без сбоев – это будет уже элементом дисциплины».
А чтобы фокус сместился с тревоги на возможности, эксперт ТИУ советует два конкретных действия:
1. Использовать кэшбэки. «Таким образом, да, это будут небольшие суммы, но тем не менее это самый пассивный доход, который можно придумать».
2. Держать все средства на накопительном счете. «В конце месяца вы будете приятно удивлены, пусть даже небольшой, но все-таки суммой, которая опять же у вас взялась просто так».
Инвестиции для студента: самообман или старт карьеры инвестора?
Стоит ли думать об инвестициях, когда в кармане лишь тысяча рублей? Кандидат экономических наук отвечает утвердительно, но с важной оговоркой.
«Студенту я бы рекомендовала сначала учиться базовым вещам в инвестициях, а потом уже деньги, которые вы начали откладывать по 10%, можно потихонечку пробовать инвестировать. Но чем меньше у нас суммы, тем аккуратнее, более консервативно нужно выбирать инструменты».
Начинать стоит с изучения основ, а первые вложения делать в низкорисковые активы: накопительные счета, облигации, биржевые фонды. Это не спекуляция, а планомерное формирование финансового интеллекта.
Социальная жизнь vs финансовая цель: как сохранить и то, и другое
Полный аскетизм отталкивает друзей и портит настроение. Где баланс?
«Если у вас есть какая-то четкая цель, вы можете просто пообщаться, обсудить это с друзьями. Досуг – это не обязательно какие-то большие растраты. Можно посидеть с друзьями дома, прогуляться».
Главное, по мнению Алены Алексеевны, не злоупотреблять щедростью окружения и всегда находить в бюджете место для маленьких, но важных радостей. Баланс – залог устойчивости любой системы, в том числе финансовой.
Неприкосновенный запас: на чем экономить нельзя даже студенту
Экономия экономии рознь. Эксперт выделяет абсолютные приоритеты:
«В первую очередь – на здоровье, на каких-то базовых вещах, например, на еде, то есть не голодать все-таки. Также вы должны всегда выделять место для того, чтобы делать себе какие-то приятные вещи, чтобы это было в балансе».
То есть нельзя экономить на фундаменте (здоровье) и на «цементе», который скрепляет этот фундамент с повседневной жизнью (психологический комфорт).
Родительская помощь: как превратить ее в инструмент развития
Деньги от родителей – это не просто подарок, а возможность тренировать финансовую ответственность.
«Это обсуждение с родителями в первую очередь. Если вам дать раз в месяц сумму, вы сразу ее потратите или все-таки разумно разделите? Сумма должна покрывать базовые траты. Если же нет, то считать нужно те базовые траты, которые у вас точно есть».
Если помощи не хватает, эксперт видит в этом не проблему, а сигнал к действию: искать подработку, монетизировать навыки, становиться самостоятельнее.
Заключение от эксперта:
Финансовая грамотность – это навык, который, по словам Алены Алексеевны, формируется с осознания того, в какой вы точке. Начните с малого: анализа своих трат и автоматического перевода 10% на накопительный счет. Как подытоживает кандидат экономических наук: «Все в ваших руках, начиная с первой же стипендии». В этом и есть суть экономического подхода – превратить даже небольшие, но регулярные действия в капитал для будущих побед.
Центр по внешним коммуникациям ТИУ