Банк России пересматривает надзорную философию. 25 ноября 2025 года опубликовано информационное письмо № ИН-01-43/108, которым регулятор признал утратившими силу два документа, долгие годы определявших подход к оценке вовлечённости банков в сомнительные операции:
• письмо от 04.09.2013 № 172-Т • информационное письмо от 13.04.2021 № ИН-01-12/23
Что отменили
172-Т — документ с жёсткими количественными критериями и регламентом действий территориальных учреждений ЦБ: • ускоренные меры реагирования при выявлении признаков сомнительных операций • сценарии ограничения деятельности • подготовку ходатайств о запрете привлечения вкладов или отзыве лицензии • усиленный контроль и отчётность
ИН-01-12/23 — письмо с порогами «вовлечённости»: • сомнительные операции более 2% от дебетовых оборотов юрлиц и ИП • либо превышение 0,5 млрд рублей за квартал
Эти индикаторы долгие годы служили отправной точкой для оценки риска и формирования надзорных мер.
Почему ЦБ отменил документы
Регулятор прямо указывает: необходимость в старых письмах отпала.
На смену формальным количественным критериям пришли: • риск-ориентированный надзор • функционирование платформы «Знай своего клиента» • возможность анализа транзакционной активности в реальном времени • улучшение качества внутреннего контроля в банках
Сегодня надзор оценивает не сумму операций, а их экономический смысл и поведенческие паттерны клиентов.
Что это означает для рынка
📌 1. Уход от формальной «процентной» оценки. Банк не признают вовлечённым в сомнительные операции только потому, что показатели превысили шаблонные пороги.
📌 2. Фокус — на качестве процедур. Регулятор будет оценивать: • внутренний комплаенс • полноту проверки клиентов • способность выявлять операции без очевидной деловой цели • работу с риск-сегментами
📌 3. Снижение зависимости от устаревших показателей. ЦБ фиксирует: масштабы сомнительных операций в секторе продолжают падать, а инструменты анализа стали качественно выше.
Итог
Отмена 172-Т и ИН-01-12/23 — это сигнал всему рынку: надзор становится более гибким, аналитическим и поведенческим.
Для финансовых организаций и их клиентов это означает переориентацию с формального соблюдения порогов — на полноценную работу с рисками, прозрачные процессы и качественный внутренний контроль.