Вопрос подписчика: «Как снизить комиссии за банковское обслуживание и эквайринг? Кажется, что это данность, но суммы за год набегают огромные».
Суть проблемы: Комиссии банков кажутся мелочью в рамках одного платежа, но за год складываются в миллионы. Банки предлагают сложные тарифные планы, которые никто в компании детально не анализирует. Финдир часто не имеет полной картины: сколько на самом деле платит каждый филиал, по какому тарифу, за какие операции. Без этой детализации невозможно ни оптимизировать платежное поведение, ни идти на переговоры с банком с железными аргументами.
Что может 1С ERP?
Система является единым регистратором всех банковских операций, что позволяет провести их полный аудит и классифицировать по типам для анализа.
- Детальный учёт банковских комиссий. Каждое списание комиссии банком отражается в выписке и попадает в 1С. Эту операцию можно вручную или полуавтоматически разнести на специальные статьи аналитического учёта: «Комиссия за перевод», «Обслуживание счета», «Инкассация», «Эквайринг».
- Агрегация данных по всем счетам и банкам. Не важно, сколько у вас счетов — отчёт «Анализ банковских комиссий» покажет сводную картину.
- Расчёт стоимости обслуживания в разрезе подразделений. Можно настроить правила отнесения комиссий на ЦФО, чтобы руководители видели свою стоимость банковского сервиса.
- Моделирование тарифов. Создав «Нефинансовые показатели» с условиями разных тарифных планов, можно загрузить в систему историю операций и рассчитать, сколько бы вы заплатили по каждому тарифу.
Решение и рекомендации
- Проведите полный аудит банковских комиссий за последний год.
С помощью отчётов 1С сформируйте реестр: тип операции (платёж юрлицу, вывод на физлицо, инкассация), количество, сумма комиссии, банк.
Категоризируйте операции. Вы удивитесь, обнаружив, например, высокие комиссии за снятие наличных в филиалах, хотя можно было использовать корпоративные карты. - Создайте «тарифный калькулятор» в 1С.
Смоделируйте в Excel или прямо в 1С (через «Производные показатели») формулы расчёта комиссий по разным тарифам банка. Загрузите туда данные о ваших операциях.
На выходе вы получите точную сумму, которую вы переплачиваете на текущем тарифе, и оптимальный для вас пакет. - Установите внутренние правила для снижения комиссий.
На основе анализа введите регламент: «Платежи физлицам осуществлять только корпоративными картами», «Инкассацию проводить при остатке в кассе свыше X, а не ежедневно».
Настройте в 1С алерты для бухгалтерии при нарушении этих правил. - Идите на переговоры с банком с отчётом из 1С.
Ваш главный козырь — таблица: «За год мы совершили у вас N платежей на сумму S. По вашему тарифу “Премиум” мы заплатили комиссию C. По нашему расчёту, по тарифу “Оптимальный” для нашего профиля операций комиссия составила бы C/2. Либо переводите нас на этот тариф, либо мы вынуждены будем перенести часть оборота».
Такой подход работает в 90% случаев.
Пример
Сеть розничных магазинов платила огромные комиссии за инкассацию наличной выручки из каждой точки ежедневно.
- Решение в 1С:ERP: Финансовый аналитик сформировал отчёт в 1С по движению наличных в кассах и комиссиям за инкассацию.
Анализ показал, что в 30% магазинов дневная выручка не достигает лимита, при котором инкассация выгоднее, чем плата за риски хранения наличности.
В системе были установлены индивидуальные лимиты для каждого магазина (ЦФО). При попытке создать заявку на инкассацию при не достижении лимита система выдавала предупреждение кассиру. - Результат: Количество вызовов инкассаторов сократилось на 25%. Совокупные комиссии за год снизились на 1.8 млн руб. Банку были представлены данные, и он согласился на индивидуальный тариф с фиксированной ежемесячной платой за магазин вместо платы за выезд. Экономия стала постоянной.
Итог простыми словами
1С:ERP снимает банковские комиссии с режима «автоплатежа» и переводит их в разряд управляемых затрат. Вы перестаёте платить «как все» и начинаете платить «как оптимально для вашего бизнеса». Вы идёте в банк не как проситель, а как клиент с чётким техзаданием, основанным на ваших же данных.