Вопрос подписчика: «Как выбрать банк в условиях санкций, когда даже крупные банки внезапно отказывают в обслуживании? Нужны не только тарифы, но и оценка устойчивости».
Суть проблемы: Риск внезапного отказа банка в проведении платежей, блокировки счетов или разрыва корреспондентских отношений стал реальным. Выбор банка превратился из поиска минимальной комиссии в комплексную Due Diligence на устойчивость, санкционные риски и технологическую надёжность. Финдиру нужна система для сравнения не только тарифов, но и таких параметров, как доля иностранного капитала, наличие зарубежных корреспондентов, качество API.
Что может 1С ERP?
Система может служить единой платформой для сбора и анализа данных о банках-партнёрах, а также для тестирования интеграций.
- Ведение справочника «Банки» с расширенной аналитикой. Можно добавить любые кастомные поля: «Рейтинг по версии ЦБ», «Признак санкционных рисков», «Наличие API 1С», «Тарифы на основные операции».
- Учёт остатков и движений по всем счетам. Единая картина мультибанковской ликвидности позволяет оценить зависимость от одного банка.
- Тестирование интеграции. При подключении нового банка через «1С:Коннект» или прямое API можно протестировать скорость и стабильность обмена выписками прямо в рабочей среде.
- Моделирование затрат. Создав «Нефинансовые показатели» с тарифами разных банков, можно смоделировать, во сколько обойдётся обслуживание при вашем платёжном обороте.
Решение и рекомендации
- Создайте в 1С реестр банков-кандидатов с системой оценок.
В справочнике «Банки» или в отдельном регистре заведите поля для критериев: Финансовая устойчивость (0-5), Качество API (0-5), Санкционный риск (0-5), Тарифы (0-5).
Назначьте веса каждому критерию и настройте автоматический расчёт интегрального рейтинга. - Проведите стресс-тест банковской стратегии.
В модуле «Казначейство» смоделируйте сценарий «Отказ Банка А». Посмотрите, хватит ли лимитов и остатков в других банках, чтобы обеспечить бесперебойные платежи. Рассчитайте стоимость экстренного перевода денег. - Автоматизируйте сбор выписок из нескольких банков.
Настройте подключение к банкам через «1С-ЭДО» или прямые API. Это даст оперативную информацию и снизит риски, связанные с человеческим фактором при ручной загрузке.
Сама возможность быстрого и стабильного подключения — важный критерий выбора банка. - Диверсифицируйте расчётные счета, но управляйте централизованно.
Откройте счета в 2-3 банках из «зелёной» зоны вашего рейтинга. Управляйте остатками и платежами со всех счетов из единого интерфейса 1С:ERP. Это ваш главный страховой полис.
Пример
Производственная компания держала все средства в одном крупном частном банке. После попадания банка в «проблемные» список ЦБ, доступ к деньгам был временно ограничен.
- Решение в 1С:ERP: Финдир срочно инициировал процесс выбора новых банков.
В 1С был создан реестр из 5 банков (гос., крупный частный, региональный). В карточку каждого внесли данные из открытых источников.
Через встроенные механизмы настроили тестовый обмен выписками с двумя банками, которые предоставили тестовый доступ к API.
В модуле «Бюджетирование» смоделировали перенос 70% оборота в госбанк, а 30% — в региональный. Рассчитали новые комиссии. - Результат: На основе данных и тестов был выбран госбанк как основной и региональный как резервный. Переход занял 3 недели. В 1С были настроены правила автоматической загрузки выписок из обоих банков. Риск концентрации был ликвидирован, а процесс выбора был задокументирован и обоснован для совета директоров.
Итог простыми словами
1С:ERP превращает выбор банка из переговоров с менеджером в управляемый аналитический процесс. Вы опираетесь не на обещания, а на цифры: тарифы, тесты API, рейтинги. Вы выбираете не один банк, а оптимальную и отказоустойчивую банковскую экосистему для вашего бизнеса, управляемую из одной точки.