Вопрос подписчика: «Как проводить платежи за рубеж в условиях санкций и усиленного контроля со стороны банков? Каждая операция — это риск отказа, запрос документов и простой».
Суть проблемы: Банки стали сверхбдительными. Любой платёж в «недружественную» юрисдикцию, контрагенту с сложной цепочкой бенефициаров или по «подозрительному» контракту может быть задержан на недели или вовсе отклонён. Финансовый директор тратит львиную долю времени не на анализ, а на администрирование и «продавливание» платежей, рискуя сорвать поставки и заплатить штрафы за просрочку.
Что может 1С ERP?
Система выступает центральным цифровым досье по контрагенту и сделке, автоматически формирующим полный пакет документов, необходимых банку для проведения валютного контроля.
- Единое досье контрагента. В карточке контрагента в 1С хранятся не только реквизиты, но и все связанные документы: учредительные документы (сканы), сертификаты, заключения юристов о не-санкционности, предыдущие паспорта сделок.
- Автоматическое формирование «Паспорта сделки» и справок. На основании данных договора, допсоглашений и графика платежей система помогает сформировать необходимые для банка документы по форме, минимизируя ошибки.
- Контроль «красных флажков». Можно настроить правила: при создании платежа в определённые страны или контрагентам без заполненного поля «Код операции ВК» система будет блокировать проведение и требовать дополнительных пояснений.
- Интеграция с клиент-банком. Готовые платёжные документы и пакет сопроводительных файлов можно выгружать прямо в банк-клиент, а статус платежа — отслеживать обратно в 1С.
Решение и рекомендации
- Создайте в 1С «Белый список» и «Чёрный список» контрагентов.
В справочник «Контрагенты» добавьте поля: «Юрисдикция», «Признак санкционности», «Уровень риска (зелёный/жёлтый/красный)». Заполните их совместно с юристом.
Настройте бизнес-процесс так, чтобы платёж «красному» контрагенту требовал обязательной визы юриста и финансового директора прямо в системе. - Внедрите обязательный ввод «Основания платежа» для валютных операций.
Доработайте (или настройте через типовые механизмы) документ «Заявка на расход ДС» так, чтобы для валютного платежа было обязательным поле с выбором из справочника «Коды операций валютного контроля» и прикрепление скана договора/спецификации. - Настройте автоматическую сборку пакета документов для банка.
Используя механизм «Печатных форм» и «Сохранить как файл», создайте обработку, которая по кнопке соберёт в ZIP-архив: платёжное поручение, договор, инвойс, паспорт сделки, справку о валютных операциях — всё на основе данных из системы. - Ведите журнал коммуникаций с банком внутри 1С.
К документу «Платёжное поручение» добавьте возможность вести историю комментариев: «22.10 — банк запросил дополнительное соглашение», «23.10 — файл с соглашением загружен, отправлен менеджеру в банке». Это создаст историю и избавит от потери информации в почте.
Пример
Компания регулярно платила за лицензионное ПО ирландскому поставщику. Внезапно банк начал отклонять платежи, требуя каждый раз подтверждения, что это не оплата в обход санкций.
- Решение в 1С:ERP: Финансовый контролёр совместно с юристом:
Полностью заполнил карточку поставщика в 1С: загрузил сертификат не-санкционности от поставщика, заключение юриста, лицензионный договор.
В настройках валютного платежа для этого контрагента настроил автоматическую привязку этого пакета документов.
Создал шаблон письма-обоснования для банка с авто подстановкой реквизитов сделки из 1С. - Результат: При формировании очередного платежа система автоматически собрала весь пакет. Менеджер отправил его в банк вместе со сформированным письмом. Платёж был проведён за 1 день вместо привычных 5-7. Банк отметил компанию как «добросовестную» с полным документооборотом, и последующие платежи стали проходить быстрее.
Итог простыми словами
1С:ERP превращает каждую валютную операцию из стресс-теста в регламентированный, документированный процесс. Вы перестаёте каждый раз «изобретать велосипед» для банка. Вместо этого у вас есть готовое цифровое досье на каждую сделку, которое система собирает в пару кликов. Это ускоряет платежи в разы и резко снижает операционные риски.