В последние годы кредиты и рассрочки стали привычным финансовым инструментом. Магазины предлагают «0 %», банки говорят о «выгодных условиях», а платежи выглядят посильными. Но в 2025 году многие заемщики начали замечать: даже при формально нормальной ставке деньги «утекают» быстрее, чем ожидалось. Причина — инфляция. Эксперты «ЛКред» объясняют, как именно она влияет на кредиты и почему выгода часто оказывается иллюзией.
Почему инфляция напрямую связана с кредитами
Инфляция — это рост цен на товары и услуги. Когда цены растут, покупательная способность доходов снижается. При этом кредитный платеж остаётся фиксированным или даже увеличивается, если ставка плавающая.
В 2025 году инфляция сохраняется выше целевых значений, а ключевая ставка остаётся двузначной. Это означает, что кредиты автоматически становятся дороже — не только в процентах, но и в реальной нагрузке на бюджет.
Проще говоря:
вы платите те же деньги, но они для вас «весят» больше, потому что всё остальное вокруг подорожало.
Как инфляция снижает реальную выгоду кредита
Раньше заемщик мог рассчитывать, что со временем платеж станет легче — доходы вырастут, а кредит «обесценится». В 2025 году эта логика работает хуже.
Причины:
- рост зарплат часто отстаёт от инфляции;
- часть доходов нестабильна или не индексируется;
- обязательные расходы (еда, ЖКХ, транспорт) растут быстрее.
В итоге доля кредита в бюджете может увеличиваться, а не уменьшаться, даже если ставка фиксированная.
Почему рассрочки «без процентов» не всегда выгодны
Рассрочка под 0 % выглядит привлекательно, но инфляция и здесь играет свою роль.
Часто:
- цена товара уже включает скрытую переплату;
- скидка при оплате сразу выше, чем выгода от рассрочки;
- дополнительные услуги или страховки повышают итоговую стоимость.
Кроме того, рассрочка — это тоже обязательство. При росте цен и расходов даже небольшой ежемесячный платёж начинает ощущаться сильнее, чем в момент покупки.
Кредиты с плавающей ставкой — зона повышенного риска
В условиях инфляции особенно уязвимы кредиты, привязанные к рыночным показателям или ключевой ставке.
Если инфляционное давление сохраняется, ставка может быть пересмотрена, а вместе с ней — и платёж.
В 2025 году многие заемщики столкнулись с ситуацией, когда:
- платёж вырос;
- доход остался прежним;
- общий финансовый баланс ухудшился.
Где заемщики чаще всего ошибаются
Эксперты «ЛКред» выделяют несколько типичных ошибок:
- ориентироваться только на процент, а не на реальную нагрузку;
- считать, что инфляция «поможет» кредиту;
- брать рассрочки без учёта общего количества обязательств;
- не оставлять финансовый резерв.
В условиях высокой инфляции любая ошибка в расчётах становится заметнее и болезненнее.
Как защититься от потери выгоды
Чтобы инфляция не «съела» выгоду по кредиту, важно:
- рассчитывать платеж так, чтобы он не превышал 30–40 % дохода;
- отдавать предпочтение кредитам с фиксированной ставкой;
- сравнивать рассрочку с ценой при полной оплате;
- не набирать несколько обязательств одновременно;
- иметь резерв на 2–3 месяца расходов.
Кредит в 2025 году — это не инструмент «на авось», а финансовое решение, требующее расчёта.
Итог от экспертов «ЛКред»
Инфляция в 2025 году меняет саму логику кредитования. Она не всегда делает кредит выгоднее — чаще наоборот, усиливает нагрузку и снижает реальную пользу от заёмных денег.
Поэтому сегодня особенно важно смотреть не только на рекламу и проценты, а на то, как кредит впишется в ваш бюджет через полгода или год, когда цены продолжат расти.
Осознанный подход, расчёт и финансовая дисциплина — единственный способ сохранить контроль над деньгами в условиях инфляции.