Денежные установки и психология денег.

Как переписать внутренние сценарии и изменить финансовое поведение

«Деньги — это зло», «Богатым быть стыдно», «Денег всегда не хватает» — слышали что‑то подобное в детстве? Эти фразы часто превращаются в внутренние правила, которые изнутри управляют финансовым поведением, как невидимые программы.

В этой статье разбираются денежные установки — устойчивые убеждения о деньгах — и предлагается упражнение, которое помогает их выявить, осмыслить и постепенно изменить с опорой на идеи финансовой психологии и когнитивно‑поведенческих подходов.

Что такое денежные установки и как они формируются

Денежная установка — это устойчивое убеждение о деньгах, их роли и значении, которое формируется в детстве и влияет на финансовые решения во взрослом возрасте.

Американский психолог Брэд Клонтц, специалист по психологии денег и профессор в Университете Крейтона, описывает типичные «денежные сценарии» (money scripts) — повторяющиеся внутренние истории о деньгах, которые человек усваивает в семье и через жизненный опыт. Он выделяет несколько основных типов таких сценариев:

1. Money Avoidance (избегание денег) — убеждение, что деньги «портят людей», богатство аморально, «лучше не связываться с деньгами».
2. Money Worship (поклонение деньгам) — вера, что деньги решат все проблемы, принесут любовь, безопасность и счастье.
3. Money Status (деньги как статус) — ориентация на «ценность себя» через доход, вещи и видимый достаток.
4. Money Vigilance (денежная настороженность, повышенная бдительность) — чрезмерная тревога вокруг денег, склонность к накопительству, страх тратить и обсуждать финансы.

Российский психолог Владимир Александрович Петровский, один из ведущих представителей отечественной психологии личности и теории субъектности, подчёркивает роль отражённой субъектности — человек усваивает не только слова родителей, но и их эмоциональное отношение к деньгам, модели поведения и скрытые послания.

По сути, родители и значимые взрослые «передают» ребёнку не столько готовые финансовые знания, сколько эмоциональную атмосферу вокруг денег: стыд, тревогу, напряжение, конфликты или, наоборот, спокойствие, интерес и уважительное отношение к труду и доходу.

Механизм формирования денежных установок. Влияние детства и культуры

Вопрос о том, в каком именно возрасте формируются финансовые установки, обсуждается в разных исследованиях по развитию личности и психологии обучения. Работы американского психолога Мартина Селигмана, одного из основателей позитивной психологии, показывают важность детского и подросткового периода для формирования устойчивых убеждений, стиля мышления и ожиданий от мира.

Если перенести эти идеи в контекст финансов, можно сказать: в возрасте примерно от младшего школьного до подросткового ребёнок активно наблюдает, как взрослые говорят о деньгах, спорят о них, договариваются, тратят, копят или избегают этой темы. На этом фоне возникают характерные сценарии:

Сценарий 1. «Деньги — источник конфликтов»

• Ребёнок часто слышит ссоры родителей из‑за денег.
• Формируется установка: «Деньги разрушают отношения, лучше о них лишний раз не говорить».
• Во взрослой жизни это может проявляться как избегание обсуждений бюджета, страх говорить о деньгах с партнёром и даже саботаж собственного заработка, чтобы «не провоцировать конфликты».

Сценарий 2. «Денег всегда не хватает»

• В семье постоянно звучит: «денег нет», «мы не можем себе это позволить», даже если доход объективно достаточный.
• Формируется установка: «Сколько ни зарабатывай — всё равно мало, надо жить в режиме постоянного дефицита».
• Позже это перерастает в хроническое ощущение нехватки, трудности с накоплением и постоянное ожидание финансовых угроз.

Сценарий 3. «Богатые — плохие люди»

• Взрослые часто осуждают обеспеченных людей, приписывая им жадность, нечестность, беспринципность.
• Возникает установка: «Чтобы быть порядочным и хорошим, нужно оставаться небогатым».
• В зрелом возрасте это выливается во внутренний конфликт между желанием улучшить доход и страхом «стать плохим» в собственных глазах или в глазах семьи.

Российский психолог Александр Григорьевич Асмолов, представляющий культурно‑историческую традицию и психологию личности, описывает процесс интериоризации культурных установок: внешние социальные нормы, ценности и ожидания постепенно становятся внутренними регуляторами поведения. В случае с деньгами интериоризируются не только семейные фразы, но и общий культурный фон: отношение общества к богатым, предпринимателям, «успеху» и финансовой самостоятельности.

Упражнение «Денежные установки». Пошаговая инструкция

Ниже приведено упражнение, опирающееся на принципы когнитивно‑поведенческой терапии (подходы, развиваемые, в частности, Аароном Беком и другими исследователями) и адаптированное к теме финансовых убеждений.

Вам понадобится лист бумаги, ручка и примерно 30–40 минут без отвлечений.

Шаг 1. Выявление автоматических мыслей о деньгах

Выпишите продолжения предложений, не стараясь сделать их «правильными» или красивыми. Важно — зафиксировать первое, что приходит в голову:

• Деньги — это...
• Богатые люди обычно...
• Чтобы заработать много, нужно...
• Если у меня будет много денег, то...
• Бедные люди...
• Просить прибавку к зарплате — это...
• Копить деньги — это...
• Тратить на себя — это...

Старайтесь собрать не меньше 15–20 утверждений. Не редактируйте и не смягчайте формулировки — сейчас вы не пишете манифест, вы делаете психологическую «рентгенограмму» своих автоматических мыслей.

Шаг 2. Анализ эмоциональной окраски

Перечитайте список и выделите цветами:

• ✅ Зелёным — поддерживающие убеждения: те, которые дают энергию, укрепляют чувство компетентности и права зарабатывать.
• ⚠️ Жёлтым — условно нейтральные: не вызывают сильных эмоций и не сильно влияют на поведение.
• ❌ Красным — ограничивающие: вызывают страх, вину, стыд, ощущение «нельзя», приводят к избеганию действий (не просить о повышении, не повышать цену, не инвестировать и т.п.).

Это уже первый шаг к осознаванию внутренней карты убеждений о деньгах.

Шаг 3. Поиск корней установок

Для каждой ограничивающей установки ответьте письменно:

• Когда примерно я впервые услышал(а) эту мысль?
• Кто из взрослых говорил или демонстрировал такое отношение к деньгам?
• В какой ситуации это прозвучало?
• Какие чувства у меня тогда возникали (страх, стыд, беспомощность, вина, злость)?

Создатель схема‑терапии Джеффри Янг (американский психотерапевт) в своих работах показывает, что ранние, глубоко укоренившиеся схемы — устойчивые паттерны восприятия себя и мира — перестают быть «невидимыми» уже в тот момент, когда человек прослеживает их происхождение и связывает с конкретным опытом. Осознание происхождения убеждения снижает его автоматичность и делает возможным выбор.

Шаг 4. Проверка убеждений на реальность

Далее к каждой ограничивающей установке примените метод, который в когнитивной терапии часто описывается как сократический диалог (по сути — серия уточняющих вопросов, помогающих проверить убеждение на реалистичность).

Спросите себя:

1. Какие конкретные факты подтверждают это убеждение?
2. Какие факты его опровергают?
3. Знаю ли я людей, для которых это утверждение явно не работает?
4. Что бы я сказал(а) другу, который думал бы так же?
5. Помогает ли это убеждение приближаться к моим реальным целям?

Идея такого подхода восходит к работам американского психиатра Аарона Бека, который показал, что автоматические мысли и базовые убеждения можно не просто замечать, но и проверять на соответствие действительности, замечая когнитивные искажения (например, «чёрно‑белое мышление», «катастрофизацию», обобщения по одному эпизоду).

Шаг 5. Формулировка альтернативных, поддерживающих установок

Для каждой ограничивающей установки сформулируйте альтернативу, которая:

• Реалистична (например: «Я могу постепенно увеличивать доход», а не «Я обязательно стану миллионером за месяц»).
• Сформулирована в положительном ключе (не «Я не боюсь денег», а «Я отношусь к деньгам спокойно и осознанно»).
• Может быть подкреплена поведением («Я имею право просить достойную оплату за свою работу», «Я планирую бюджет и забочусь о финансовой подушке»).

Примеры:

Важно не просто придумать «красивую фразу», а опереться на реальные примеры из собственной жизни и окружения.

Как закреплять новые денежные установки

Создание новой формулировки — только начало. Чтобы новое убеждение стало частью привычного способа думать и действовать, ему требуется многократное подкрепление.

Советский психофизиолог Пётр Кузьмич Анохин, автор теории функциональных систем, в своих работах показывал, что устойчивые формы поведения и новые навыки закрепляются через циклы повторения, обратной связи и подтверждения результата: мозг «отбирает» и укрепляет те связи, которые приводят к успешному исходу.

Конкретный срок (например, 21 или 30 дней) не следует связывать с конкретным исследователем — это, скорее, популярная упрощённая формула. Но идея о том, что регулярное повторение и подкрепление в течение нескольких недель и месяцев создаёт новые привычки, хорошо согласуется с современными данными о нейропластичности.

Метод 1. Дневник трансформации

Каждый вечер в течение выбранного периода (например, 30 дней) фиксируйте:

• Ситуацию, в которой старая установка проявилась или «подала голос».
• Как вы её заметили (какие мысли, телесные ощущения, эмоции).
• Какую альтернативную установку вы сознательно выбрали вместо неё.
• Как это повлияло на ваши действия и состояние.

Так вы создаёте цепочку: триггер → старая мысль → новая мысль → новое действие → новый опыт.

Метод 2. Аффирмации с опорой на реальный опыт

Простое повторение фраз типа «Я достоин денег» без опоры на факты часто вызывает внутренний протест. Вместо этого используйте утверждения, связанные с реальными событиями:

• «Когда я завершил(а) проект X, я создал(а) ценность для других — это подтверждает, что я могу зарабатывать достойно».
• «Когда я повысил(а) цену на услугу Y, клиенты продолжили ко мне обращаться — это показывает, что моя работа востребована».

Такие высказывания мозг воспринимает как совместимые с реальностью, а не как фантазии.

Метод 3. Поведенческие эксперименты

Американский психолог Альберт Эллис, основатель рационально‑эмоциональной поведенческой терапии, подчёркивал: убеждения меняются не только через размышления, но и через действия, которые дают новый опыт.

Примеры экспериментов:

• Если установка: «Я не могу просить больше денег» — попробуйте либо аккуратно обсудить повышение зарплаты, либо поднять стоимость услуги хотя бы на 5–10%.
• Если установка: «Тратить на себя — эгоизм» — заранее выделите сумму на небольшой, но значимый для вас подарок и осознанно его купите.
• Если установка: «Я не умею копить» — откройте отдельный счёт и переведите туда небольшой, но регулярный процент дохода (даже 3–5%).

Каждый такой шаг становится живым доказательством для психики: «Я могу действовать иначе, и мир от этого не рушится».

Работа с сопротивлением и внутренним саботажем

При попытке менять глубинные установки почти всегда возникает сопротивление. Психика защищается от изменений, потому что старые убеждения долгое время обеспечивали чувство предсказуемости и относительной безопасности.

Типичные проявления:

• Вы «забываете» выполнять упражнение.
• Появляются мысли: «Это всё не работает», «слишком сложно», «со мной всё нормально, не буду копаться».
• Возникает тревога при мысли о повышении дохода, озвучивании новой цены или обсуждении денег.

Канадский психолог Лес Гринберг, один из создателей эмоционально‑фокусированной терапии, предлагает относиться к сопротивлению как к сигналу о значимых эмоциях, а не как к врагу. Полезно спросить себя:

• «От чего меня защищает это убеждение?»
• «Какая моя уязвимость или страх прячется за этой установкой?»

Например, убеждение «Богатые — плохие» могло когда‑то помогать не чувствовать острую зависть или боль от бедности семьи: если «быть как они» страшно или стыдно, то можно сохранить лояльность к своим. Важно признать, что когда‑то установка выполняла защитную функцию, и одновременно осознать, что теперь она мешает двигаться дальше.

Влияние окружения. Социальное давление и конформизм

Мы не формируем денежные установки в вакууме. Семья, друзья, рабочий коллектив, медиа и социальные сети постоянно подают сигналы о том, «что нормально» в отношении денег.

Американский социальный психолог Соломон Аш в своих классических экспериментах по конформизму показал, что люди склонны соглашаться с мнением группы даже там, где факты очевидны. В финансовой сфере это проявляется, например, в:

• давлении «жить не хуже других» (кредиты, дорогие покупки для статуса),
• нормализации жалоб на «вечную нехватку денег»,
• осуждении тех, кто зарабатывает «слишком много» или открыто говорит о доходе.

Чтобы поддерживать новые установки, важно:

1. Найти поддерживающее окружение — людей, для которых здоровое отношение к деньгам, разумное планирование и уважение к труду являются нормой.
2. Сократить влияние токсичных сообщений — меньше обсуждать деньги с теми, кто высмеивает ваши финансовые цели или постоянно транслирует установки дефицита и стыда.
3. Осознанно формировать свой вклад — говорить о деньгах спокойно, без пафоса и стыда, показывая возможность конструктивного, уважительного подхода.

Что дальше? Ваш следующий шаг

Если вы дочитали до этого места, у вас уже сформировалась база для работы с денежными установками: понимание происхождения убеждений, схема упражнения и варианты их трансформации.

Сделайте следующий шаг:

• Возьмите лист бумаги и выполните Шаг 1 прямо сегодня — выпишите свои автоматические мысли о деньгах.
• Поделитесь в комментариях, какие установки вы обнаружили и какие из них оказались самыми неожиданными.
• Подпишитесь на канал/рассылку, если вам близка тема психологии денег, и вы хотите получать новые упражнения и разборы.
• Если чувствуете, что ваши денежные сценарии глубоко укоренены и сильно влияют на самооценку, отношения и карьеру, запишитесь на первую консультацию — индивидуальная работа поможет выстроить последовательный план трансформации именно ваших убеждений и поведения.

🔰 Вы готовы к изменениям? Записывайтесь на консультацию

Сайт | Ютюб | ВК | РуТюб | ТГ

#психология #отношения #любовь #самопознание #практическиесоветы