Итоги прошлого года подведены, самое время ставить следующие цели.
Следуя традиции, для каждой цели будет две программы: минимум и максимум. При этом минимум должен быть таким, чтобы достигался в 80-90% случаях. А выполнение или перевыполнение программы максимум должно говорить, что ты большой молодец (несмотря на то, что можно было бы лучше и всё такое).
Объём инвестиций
Чистые покупки фондов на акций и облигаций, не считая реинвестиции купонов
▪️ Минимум: $ 24,000 ($ 2,000/мес)
▪️ Максимум: $ 30,000 ($ 2,500/мес)
Немного повышаю планку, так как даже с крепким рублём и большим платежом по ипотеке мы в этом году перевыполнили цель максимум.
Net Worth
Общая сумма накоплений
▪️ Минимум: $ 160K (+25.9%)
▪️ Максимум: $ 170K (+33.8%)
Цель примерно согласуется с объёмом инвестиций + небольшой рост.
Норма сбережений
Доля доходов, ушедших в сбережения (после расходов на жизнь)
▪️ Минимум: 30%
▪️ Максимум: 40%
Так как в прошлом году выполнили минимум, но не максимум, оставляю цель на прежнем уровне.
Доходы
▪️ Минимум: вырасти на 8%
▪️ Максимум: вырасти на 12%
А тут, наоборот, повышу планку, так как этот год был со сдвигом в доходах, которые перешли на 2026ой.
Личная инфляция
▪️ Минимум: не больше 8%
▪️ Максимум: не больше 5%
Накопилось достаточно статистики, поэтому теперь можем считать свою среднюю годовую инфляцию (с учётом изменения уровня потребления). Пока прицеливаемся к бейз-лайну.
Финансовая независимость
Отношение всех накоплений к среднемесячным расходам за год
▪️ Минимум: 36 месяцев жизни (12% от цели)
▪️ Максимум: 42 месяца жизни (14% от цели)
Попробовал посчитать согласованно остальным целям, получилось очень небольшое изменение. Поэтому накинул сверху до круглых чисел, будет интересно.
Распределение активов
▪️ Поддерживать доли в российской части 70:25:5
▪️ Поддерживать долю крипты в 3-5% от всего портфеля
▪️ Поддерживать доли в зарубежной части 80:20
Здесь опять без метрик, а лишь план, что делать с накопленными богатствами. Тут без изменений.
