Год назад поставил цели, пришло время подвести итоги.
Год получился интересный: рубль укрепился и весь год ему пророчили откат, Трамп у власти, поэтому Америка тоже с повышенной волатильностью. Но вот криптовалюты в среднем перестали расти. Несмотря на то, что Трамп за них топит.
Напомню, что по каждой цели ставил две подцели - минимум и максимум. При этом минимум должен быть таким, чтобы достигался в 80-90% случаях. А выполнение или перевыполнение программы максимум должно говорить, что ты большой молодец (несмотря на то, что можно было бы лучше и всё такое).
1. Объём инвестиций
Чистые покупки фондов на акций и облигаций, не считая реинвестиции купонов
▪️ Минимум: $ 15,000 ($ 1,250/мес)
▪️ Максимум: $ 24,000 ($ 2,000/мес)
Счёт в IB за год был пополнен на $ 33,876. По сути, здесь три максимально разрешённых swift'а, которые постепенно (или рывком с премии) копились и сразу отправлялись при достижении лимита.
Цель максимум перевыполнена.
2. Net Worth
Общая сумма накоплений
▪️ Минимум: $ 100K (+25.7%)
▪️ Максимум: $ 110K (+38.2%)
В начале года я боялся просадки рублёвой части, а в итоге она - паровоз:
В рублях уже меньше трети портфеля, поэтому валютный риск не очень большой.
Рубль укрепился, доходность больше 40% в долларах. Но международная часть тоже выросла сильнее моих ожиданий.
Общая сумма накоплений на данный момент составляет $ 126,923. Рост на 59%. Снова могу нарисовать график, как с таким приростом за 5 лет можно стать долларовым миллионером.
Цель максимум перевыполнена.
3. Норма сбережений
Доля доходов, ушедших в сбережения (после расходов на жизнь)
▪️ Минимум: 30%
▪️ Максимум: 40%
Самая интригующая цель, так как за год были очень амплитудные качели. В этот всего один месяц, когда мы потратили больше, чем заработали. Но в 5 месяцах мы не дотягивали до программы минимум.
По итогам года получается 32.9%. И даже вторая премия, которой в этом году не было, не вытянула бы.
Цель минимум выполнена, цель максимум - нет.
4. Доходы
▪️ Минимум: вырасти на 3%
▪️ Максимум: вырасти на 5%
Здесь я закладывал минимальный рост из-за того, что не будет второй премии. Но забыл, что и второго повышения тоже не будет. По итогу получил даже снижение дохода на 0.1%. Вот так работает total compensation после грейдапа.
Цель минимум провалена.
5. Финансовая независимость
Отношение всех накоплений к среднемесячным расходам за год
▪️ Минимум: 24 месяца жизни (8% от цели)
▪️ Максимум: 30 месяцев жизни (10% от цели)
По итогам декабря наш среднемесячный расход за последний год равен $ 4,322. То есть накоплено на 29.4 месяцев жизни. Финансово независимы на 9.79%.
Цель минимум выполнена, цель максимум - нет.
6. Распределение активов
▪️ Поддерживать доли в российской части 70:25:5
▪️ Поддерживать долю крипты в 3-5% от всего портфеля
▪️ Поддерживать доли в зарубежной части 80:20
Здесь не было метрик, а лишь план, что делать с накопленными богатствами.
За год было несколько ребалансировок (в основном, это продажи золота и серебра), чтобы поддерживать нужные пропорции в портфеле.
Крипта была куплена, так как решил увеличить её долю по сравнению с 2024 годом. Но она не взлетела.
Итоги
Не все цели были достигнуты. И некоторые результаты выглядят противоречивыми:
- доход уменьшился, норма сбережений чуть выше программы минимум, а объём инвестиций рекордный,
- net worth перевыполнен с большим запасом, а в финансовой независимости лишь программа минимум.
Однако всему есть простые объяснения. И мы всё равно большие молодцы - это следует из описания программы максимум. Но на следующий год скорректируем свои ожидания. Планирование именно так и работает.