Автор поста описывает классическую схему «треугольника» (или транзитных операций), которая действительно массово используется в сфере P2P-обмена криптоактивов. С юридической точки зрения это крайне рискованно для всех участников — и для продавца, и для покупателя.
Почему это опасно:
1. Риск блокировки счёта и признания операций «сомнительными». Банки и Росфинмониторинг отслеживают транзакции, связанные с онлайн-казино (особенно нелегальными). Получение средств от такого источника — прямой путь к блокировке карты по 115-ФЗ и требованию предоставить подтверждающие документы, которых у вас нет.
2. Гражданско-правовые риски («неосновательное обогащение»). Если казино или его клиент через суд потребует вернуть средства как ошибочно или незаконно перечисленные, вы можете быть признаны недобросовестным приобретателем. Выиграть такой спор будет практически невозможно, так как у вас нет договора с истинным отправителем денег.
3. Уголовные риски. Участие (даже неосознанное) в схемах по обналичиванию или легализации средств, полученных преступным путём, может попадать под действие ст. 174 УК РФ (легализация денежных средств). Доказывать свою непричастность будет сложно и дорого.
Вывод для клиентов и предпринимателей:
Любой карточный платёж от/незнакомому физическому лицу в рамках сделки с криптоактивами — это красный флаг. Псевдо-выгодный курс и отсутствие комиссии — не подарок, а цена вашего риска. Законных и безопасных способов конвертации криптовалют в рубли на территории РФ через банковские карты фактически не существует. Использование таких схем — это осознанный риск потери средств, блокировок и серьёзных правовых последствий.
