С начала 2026 года банки начали массово блокировать карты и счета физических лиц: в первые недели года ограничений оказалось 2–3 млн, тогда как ранее в месяц фиксировалось около 300 тыс. подозрительных операций. Это связано с расширением критериев подозрительных транзакций по 161-ФЗ. Об этом рассказал юрист Сергей Сорокин.
По его словам, с 1 января 2026 года банки стали приостанавливать операции, если клиент сменил номер телефона в приложении банка или на портале «Госуслуг», а затем в течение 48 часов попытался совершить перевод. В таких случаях банк рассматривает риск взлома аккаунта и блокирует перевод на 2 дня, чтобы дать время на проверку, объяснил Сорокин Тульской службе новостей.
Также блокировки стали чаще происходить при транзитных переводах через СБП. Если человек перевел сам себе из другого банка более 200 тыс. рублей и сразу же попытался отправить деньги третьему лицу или обналичить, антифрод-системы могут посчитать это «транзитом» или выводом украденных средств.
Кроме того, алгоритмы теперь реагируют на необычное поведение на маркетплейсах. Частые пополнения внутренних кошельков Ozon или Wildberries на круглые суммы с быстрой оплатой могут вызвать временную заморозку карты до подтверждения операции голосом.
В 2026 году ужесточился контроль и за цифровым рублем и криптоактивами. Операции с цифровым рублем подпадают под правила блокировок по 161-ФЗ. Если при продаже криптовалюты вы получаете деньги от множества разных людей (так называемые веерные зачисления), банк может заблокировать карту по 115-ФЗ как подозрительную операцию по отмыванию денег. Также введен лимит на анонимные операции: не более 100 тыс. рублей в месяц, превышение которого ведет к автоматической блокировке.
Что делать, если карту заблокировали
Сорокин советует не игнорировать звонки из банка: по закону банк обязан приостановить операцию на 2 рабочих дня и уведомить клиента. Если вы не подтвердите операцию голосом или через защищенный канал, перевод отменят, а доступ к онлайн-банку могут ограничить.
Юрист рекомендует требовать от банка объяснений, на основании какого закона (115-ФЗ или 161-ФЗ) введены ограничения, и собирать документы, подтверждающие происхождение и назначение денег. Автоматические блокировки в 2026 году стали более агрессивными, и «под раздачу» попадают даже обычные клиенты, поэтому важно быть готовым подтвердить свои операции документально.