Финансовая грамотность населения в нашей стране часто разбивается о суровые рифы маркетинга и желание обладать новой блестящей вещью здесь и сейчас. Мы привыкли жить в долг, ведь накопить на автомобиль при нынешнем уровне инфляции представляется задачей практически невыполнимой. Цены растут быстрее, чем пополняется банковский счет рядового трудяги. Именно в такую ловушку угодил автор отзыва, который мне довелось прочитать на просторах сети. История эта до боли банальна, но от того она не становится менее поучительной для всех, кто сейчас засматривается на новинки отечественного автопрома.
Герой нашего сегодняшнего разбора искал себе вместительный семейный автомобиль. Старый седан уже не справлялся с задачами по перевозке рассады, колясок и стройматериалов на дачу. Ему нужен был универсал. Выбор на нашем рынке сейчас, мягко говоря, невелик. Либо ты смотришь в сторону подержанных иномарок с темной историей, либо идешь к дилерам Лады. Китайские кроссоверы стоят уже совсем других денег, а бюджет был строго ограничен психологической отметкой в полтора миллиона рублей.
Взор покупателя упал на новинку, которую так активно рекламируют из каждого утюга. Речь идет о Lada Iskra в кузове универсал (SW). Машина выглядит свежо, современно и даже в чем-то симпатичнее привычной Весты. Дизайн передней части с Х-образными элементами, рельефные бока - все это создает иллюзию того, что перед нами совершенно новый продукт мирового уровня.
Покупатель выбрал комплектацию Enjoy. Это не самый «барабан», но и до топа далеко. Под капотом здесь стоит базовый восьмиклапанный мотор объемом 1.6 литра, который выдает скромные 90 лошадиных сил. Коробка передач - безальтернативная пятиступенчатая механика. Согласно официальному прайс-листу от 5 января 2026 года, рекомендованная цена такого автомобиля составляет 1 527 000 рублей.
Если бы у человека были эти полтора миллиона на руках, история закончилась бы просто покупкой посредственного автомобиля за большие деньги. Но наличных не было. Было лишь небольшое накопление на первоначальный взнос и огромное желание уехать из салона на новой машине.
Дилеры в таких ситуациях действуют как опытные психологи. Они видят горящие глаза клиента и начинают обрабатывать его кредитными предложениями. Менеджер красиво рассказывал про государственные программы, про выгоду до 20 процентов и про невероятно низкие ежемесячные платежи. В рекламных буклетах действительно фигурируют красивые цифры - от 8 000 рублей в месяц. Выглядит заманчиво, не правда ли? Отдаешь восемь тысяч и катаешься на новой машине.
Однако дьявол всегда кроется в деталях, которые напечатаны мелким шрифтом в самом низу страницы. Чтобы получить такой платеж, нужно внести первоначальный взнос в размере почти 70 процентов от стоимости автомобиля. У нашего героя таких денег не было. Он внес около 300 000 рублей, что составило примерно 20 процентов от цены. Остальную сумму, а это более 1 200 000 рублей, пришлось оформлять в кредит.
И вот тут начинается самое интересное. Процентные ставки сегодня находятся на запредельном уровне. В официальных документах Лады указано, что полная стоимость кредита (ПСК) может достигать 33,692% годовых. Это не просто много, это грабительски много. Но в момент подписания бумаг мозг покупателя затуманен эйфорией. Ему кажется, что он справится, что инфляция съест эти проценты, что зарплату повысят.
К телу кредита дилер, как это водится, добавил обязательное КАСКО, страхование жизни, карту помощи на дорогах и еще пару абсолютно бесполезных услуг. Без этого, как уверял кредитный специалист, банк просто не одобрит заявку. В итоге сумма долга выросла с 1,2 миллиона до почти 1,5 миллиона рублей. Срок кредита растянули на 7 лет (84 месяца), чтобы ежемесячный платеж казался подъемным.
Прошел месяц. Эйфория от запаха нового пластика выветрилась. Владелец сел за стол, взял калькулятор и график платежей. И тут его прошиб холодный пот. Он просто сложил все ежемесячные платежи за 7 лет и прибавил к ним первоначальный взнос.
Результат шокировал. Итоговая стоимость автомобиля Lada Iskra SW с мотором 90 сил выходила далеко за 3 миллиона рублей. Три миллиона за Ладу! За эти деньги он мог бы купить две таких машины за наличные. Переплата банку составила стоимость еще одного целого автомобиля.
Человек осознал, что он попал в настоящую финансовую кабалу. Ближайшие семь лет он будет работать только на то, чтобы кормить банк. При этом сам автомобиль будет стремительно терять в цене. Через 7 лет эта Искра будет стоить на вторичном рынке дай бог 800-900 тысяч рублей, а он заплатит за нее три миллиона.
Давайте посмотрим правде в глаза и разберем, что именно он получил за эти деньги. Стоит ли Lada Iskra таких жертв? Технически это автомобиль, который застрял где-то в прошлом десятилетии. Мотор 1.6 литра на 90 лошадиных сил откровенно слаб для универсала. Разгон до сотни занимает вечные 13,4 секунды. Это по паспорту. В реальности, если посадить в салон семью и положить груз в багажник, машина просто перестанет ехать. Обгоны на трассе превращаются в русскую рулетку.
Расход топлива тоже не радует. В городском цикле завод заявляет 10 литров на сотню. Это очень много для легкого автомобиля с механикой. Современные турбомоторы выдают в полтора раз больше мощности при меньшем расходе. Здесь же мы платим за бензин, как за содержание кроссовера.
Комплектация Enjoy, конечно, предлагает некоторый набор опций. Тут есть подогрев передних сидений, кондиционер, круиз-контроль и мультимедийная система с 8-дюймовым экраном. Но разве этот набор базовых удобств стоит того, чтобы платить за него двойную цену? Качество материалов отделки осталось на бюджетном уровне. Пластик жесткий, шумоизоляция посредственная. На скорости выше 100 км/ч в салоне приходится повышать голос
Владелец пишет, что теперь он каждый день садится в машину с чувством глубокого сожаления. Каждая поездка напоминает ему о совершенной ошибке. Он едет на машине, которая объективно стоит полтора миллиона (что тоже спорно), но платит за нее как за премиальный автомобиль.
Сейчас он судорожно ищет варианты закрыть долг досрочно. Продать машину? Это невозможно сделать без огромных потерь. Сейчас на вторичке за нее дадут максимум 1,3 миллиона, а банку он должен полтора только основного долга, не считая процентов. Машина находится в залоге, и ПТС на руках у банка (или в электронном виде с обременением).
Данный пример показывает, как работает современная кредитная игла. Производители и банки в связке создают иллюзию доступности. Они рисуют красивые цифры ежемесячного платежа, скрывая за ними чудовищную переплату. Люди подписывают договоры, не глядя на итоговую сумму в графе «Полная стоимость кредита».
Если вы планируете брать автомобиль в кредит, всегда умножайте ежемесячный платеж на количество месяцев. Полученная цифра - это реальная цена вашей покупки. Готовы ли вы отдать 3 миллиона рублей за Ладу Искру? Готовы ли вы переплатить полтора миллиона просто за возможность обладать машиной здесь и сейчас?
В большинстве случаев ответ должен быть отрицательным. Лучше ездить на старом автомобиле, вкладывать деньги в его ремонт и копить. Либо искать варианты на вторичном рынке за наличные. Потому что ни один бюджетный автомобиль не стоит того, чтобы становиться рабом банковской системы на семь лет. Lada Iskra - это просто средство передвижения, а не инвестиция и уж тем более не предмет роскоши, за который стоит переплачивать две цены.
А вы считаете оправданным брать автокредит под такие проценты ради покупки новой Лады, или лучше жить по средствам и ездить на том, на что хватает денег?