Да, но только от одной.
А отказ от другой может стоить вам ДОРОЖЕ, чем сам полис.
Давайте разбираться
✅ ОБЯЗАТЕЛЬНА — ТОЛЬКО ЭТА
Страхование квартиры (залога).
Это требование закона «Об ипотеке».
Банк обязан защитить свой залог (вашу будущую квартиру) от рисков:
· 🔥 Пожара
· 💧 Затопления
· 🏚️ Разрушения
Без этого полиса ипотеку вам просто не выдадут
❌ НЕОБЯЗАТЕЛЬНЫ — ОТ НИХ МОЖНО ОТКАЗАТЬСЯ
1. Страхование жизни и здоровья.
Самый частый и навязываемый продукт.
2. Страхование титула (права собственности).
Актуально для вторичного жилья.
Вы вправе сказать «нет» уже при оформлении или отказаться в первые 30 дней («период охлаждения»).
⚠️ НО ЕСТЬ ВАЖНЫЙ НЮАНС!
Отказавшись от страхования жизни, вы не нарушаете закон, но нарушаете условия акционной ставки, которую вам, скорее всего, дал банк.
Что делает банк?
Повышает вашу ипотечную ставку, обычно на +1% - +1.5%.
Это его законное право, прописанное в договоре
🤔 ЧТО ВЫГОДНЕЕ?
Сравним на примере
Кредит: 5 млн ₽ на 20 лет под 8% годовых.
Вариант 1: Со страховкой жизни
· Ставка: 8%
· Платеж: ~41 822 ₽/мес.
· Страховка: ~17 000 ₽/год
· Итого за год: ~518 864 ₽
Вариант 2: Без страховки жизни
· Ставка: 9% (+1% за отказ)
· Платеж: ~44 986 ₽/мес.
· Страховка: 0 ₽
· Итого за год: ~539 832 ₽
🚨 Вывод: Переплата по кредиту (~20 968 ₽) > Стоимость страховки (17 000 ₽). Отказ невыгоден!
📌 КАК ПОСТУПИТЬ УМНО?
1. Не верьте на слово. Всегда просите у банка официальный расчет ставки со страховкой и без.
2. Сравните сумму повышения платежа за год со стоимостью полиса.
3. Помните про 30 дней. Если уже оформили — у вас есть месяц на отмену и возврат денег.
4. Выбирайте страховщика сами. Это может быть в 2-3 раза дешевле, чем у банковского партнера.
Главное правило: принимайте решение не под давлением, а на основе цифр!
наш Телеграм
