Инвестбанкир Евгений Коган предупредил: с начала года риск внезапной блокировки банковских счетов и карт существенно вырос - и это касается не только подозрительных операций, но и действий обычных клиентов.
Причина - расширение мер по противодействию мошенничеству. С 1 января Банк России в рамках закона 161-ФЗ ввёл сразу 6 новых критериев финансового мониторинга. Банки стали значительно жёстче оценивать операции клиентов, что привело к резкому росту блокировок. По данным СМИ, их количество увеличилось примерно в десять раз.
Под повышенное внимание попадают граждане с большим числом переводов, нестандартной финансовой активностью или резкими изменениями оборотов по счету. Даже привычные операции могут быть расценены как рискованные, если они выбиваются из «нормального» профиля клиента.
Эксперт отмечает, что снизить вероятность блокировки возможно, если соблюдать базовые финансовые правила. В частности, не стоит совершать массовые переводы за короткий период времени - отправка средств десяти и более получателям в течение суток почти гарантированно привлечёт внимание банка. Дополнительным фактором риска становятся суточные переводы на сумму свыше 100 тысяч рублей.
Важно корректно указывать назначение платежа и следить за динамикой оборотов. Резкий рост без очевидных причин воспринимается системой как тревожный сигнал. Банки также обращают внимание на характер использования счёта - если он служит исключительно для приёма и отправки денег, без покупок и оплат услуг, это повышает вероятность проверки.
Коган подчёркивает, что нельзя игнорировать запросы банков и сообщения от подразделений KYC/AML. Клиент должен быть готов подтвердить происхождение средств - для этого стоит заранее сохранять договоры, справки 2-НДФЛ, налоговые декларации и иные документы, подтверждающие легальность доходов.
В качестве дополнительной меры эксперт советует не держать крупные суммы на одной карте и распределять средства между разными банками, снижая операционные риски.
«Федеральный Бизнес журнал» в Дзене
Подписывайтесь:
https://dzen.ru/businessmagazine