Материнский капитал – это субсидия от государства для финансовой помощи каждой матери, родившей или усыновившей ребенка. В этой статье мы рассмотрим, какой номинал у сертификатов в 2026 году и как с помощью сертификата построить свой дом.
Пoдпиcывaйтecь нa наш тeлeгpaм-кaнaл ИпoтeкaPRO I Этaжи, чтобы всегда оставаться в курсе событий из мира ипотеки и недвижимости.
Условия использования маткапитала на стройку
Материнский капитал допустимо использовать на разные цели, включая образование детей, пенсию мамы и улучшение жилищных условий.
Рассмотрим, что можно сделать для улучшения жилищных условий семьи:
- купить квартиру, дом, комнату или долю в квартире;
- увеличить площадь дома;
- построить индивидуальный жилой дом (в том числе в СНТ) с подрядчиком или самостоятельно.
Для строительства дома с помощью средств маткапитала достаточно купить участок для ИЖС и оформить собственность в Росреестре. Это можно сделать на сайте в дистанционном формате.
Есть важный нюанс: без ипотеки потратить материнский капитал на стройку можно только после того, как ребенку исполнится 3 года.
Но зачастую люди не ждут истечения этого 3-летнего срока и заранее начинают строить дом на собственные накопления. И уже потом реализуют маткапитал, тем самым компенсируя часть затраченных на строительство денег. Или берут ипотеку на строительство дома. В этом случае тоже не требуется ждать 3 года, а маткапитал можно использовать как часть первоначального взноса (ПВ) при оплате договора подряда (но не часть ПВ при покупке земли, если она приобретается одновременно с оформлением подряда). Либо можно направить на погашение ипотечного кредита.
Актуальные суммы в 2026 году
Сумма материнского капитала ежегодно индексируется. С 1 февраля 2026 года номинал сертификата составит:
- 728,9 тысяч рублей за рождение или усыновление первенца после 2020 года;
- 234, 3 тысяч рублей за второго ребенка, если мать уже получала сертификат за первенца;
- 963,2 тысяч рублей – общая сумма сертификатом за первого и второго ребенка, в том числе при рождении двойни. Такую же сумму мать может получить за третьего или последующего ребенка, если ранее право на маткапитал не было реализовано - то есть старшие дети рождены до 2007 года.
Важно! Более 974,1 тысяч рублей по данной субсидии одной женщине не предусмотрено. То есть если она получит данную сумму за первого и второго, то при рождении последующих детей маткапитал не добавляется.
При оформлении ипотечного кредита на одного только супруга – отца семейства (например, мать приходится исключить из-за отрицательной кредитной истории или кредитной нагрузки), то маткапитал можно будет использовать на погашение ипотеки, а в ряде банков даже для первоначального взноса. При этом выделению долей в последующем не мешает даже брачный контракт – доли должны быть выделены.
Кстати, помимо федеральной субсидии существуют еще и региональные. Об их суммах и условиях лучше узнавать на сайтах региональных властей.
Три способа пустить капитал на стройку:
- Строительство своими силами.
- Строительство с подрядчиком и эскроу-счетами.
- Погашение ипотеки или кредита на строительство.
Рассмотрим каждый из вариантов более детально.
Способ 1: Строительство своими силами
При строительстве дома есть важное правило – выделить долю в нем каждому члену семьи, даже несовершеннолетнему.
Обычно при строительстве дома своими силами без официального найма подрядчика деньги можно получить двумя траншевыми переводами. Первая часть суммы приходить после запроса средств маткапитала.
А вторую часть допустимо получить только после полного завершения строительства. Причем, не ранее чем через 6 месяцев после первого перевода.
Учтите, что для получения второй части суммы обязательно сделать акт освидетельствования – это документ, подтверждающий завершение строительства и соответствие строения жилому с учетом региональных требований.
Способ 2: Строительство с подрядчиком (новые правила с эскроу)
Когда к строительству дома привлекается подрядчик, все средства с маткапитала будут сразу направлены на эскроу-счет по данной сделке. Подрядчик получит с него средства только после готовности дома и подтверждения его соответствии жилому фонду.
Для этого достаточно подать заявление об этом Социальному фонду России (СФР) и приложить договор строительного подряда.
Убедитесь, что в договоре подряда прописано условие об использовании эскроу-счетов. Это поможет обезопасить себя от действий мошенников. Благодаря эскроу-счету подрядчик сможет получить средства только после выполнения всех своих обязательств.
Важно! Задействование эскроу-счетов при ИЖС с подрядчиком носит добровольных характер. По закону требование использовать эскроу-счета распространяется только на льготное кредитование. Однако банки часто его используют и по стандартным программам кредитования либо просят на время строительства дополнительное обеспечение в виде иной жилой недвижимости.
Способ 3: Погашение ипотеки или кредита на строительство
Если субсидия идет на погашение кредита, то в банк справка об оставшейся сумме маткапитала не требуется, как и указание того, что маткапитал будет использован.
А вот если материнский капитал будет использован не на погашение, а в качестве первого взноса, то справка потребуется. Но в ряде банков нужна справка только на саму сделку, а не на подачу заявки.
Важно! Если направляем маткапитал на погашение, то обращаемся в СФР не после одобрения ипотеки, а после ее оформления и регистрации сделки. Это обращение однократное. Если все условия кредита и договора соблюдены, то деньги поступают быстро.
Социальный фонд России обычно запрашивает следующие документы:
- паспорта родителей;
- сертификат на материнский капитал;
- СНИЛС;
- кредитный договор с банком;
- ЕГРН на участок;
- уведомление о начале строительства;
- договор подряда, прошедший регистрацию.
После изучения всех документов в течение максимум 10 дней Социальный фонд должен за 5 дней направить средства маткапитала в банк на погашение вашего кредита на стройку.
Льготные программы на строительство дома
Для строительства жилого дома с маткапиталом можно использовать и льготные программы – Семейную, Сельскую, IT-ипотеку, Дальневосточную или Арктическую. Исключением является только Военная ипотека.
Если кредит оформляется по Семейной ипотеке, то до 1 февраля 2026 года его могут оформить супруги единолично. То есть взять два кредита на семью.
А вот после указанной даты супруги обязаны быть созаемщиками по кредиту. А это значит, что банк должен будет учитывать кредитную историю, доход и кредитную нагрузку каждого. Если ранее один из супругов уже оформлял льготную ипотеку по любой из программ после 23 декабря 2023 года, то оформление Семейной ипотеки будет затруднено. Потребуется выполнить два или три условия.
Если первый кредит был оформлен с 23 декабря 2023 года по 30 июня 2024 года, обязательный условий три:
- После даты кредита рожден новый ребенок.
- Льготный кредит закрыт.
- Приобретаемое или строящееся жилье больше по площади, чем предыдущее.
Если кредит оформлялся с 1 июля 2024 года, то необходимо выполнить только первые два условия.
Пошаговая инструкция: как оформить заявление
- Подать через Госуслуги, МФЦ или лично через Социальный фонд заявление о распоряжении средствами материнского капитала.
- Собрать пакет документов, перечисленный выше.
- Написать заявление в банк о направлении средств маткапитала на погашении долга с изменением графика кредитования с сокращением платежей либо с сокращением срока при прежних платежах. Не все банки предоставляют данный выбор, но это не критично, в любом случае проценты будут пересчитаны и станут начисляться на остаток долга.
Обязательное условие: выделение долей
При строительстве дома с маткапиталом нужно будет выделять доли всем членам семьи в доме и земельном участке.
Тут важно выбрать вариант, когда именно эти доли будут выделяться, правильно рассчитать размер этих долей и согласовать их внутри семьи. А также уточнить расходы при выделении долей.
При использовании материнского капитала важно выделить долю не меньше обязательной по закону. При этом, если при покупке жилья учитывается стоимость в договоре купли-продажи, то при строительстве будет учитываться стоимость подряда (при таком способе) или кадастровая стоимость жилого дома (при строительстве своими силами или с привлечением рабочей силы без контроля банка).
Размер маткапитала делим на количество членов семьи, а полученное значение делим на стоимость дома. Полученную дробь необходимо привести к правильной дроби с возможным округлением в большую сторону.
Так получаем минимальную долю, выделяемую в жилье, на которое использовалась данная субсидия. Увеличить доли можно по согласию супругов.
Внимание! Рассчитать долю можно с помощью нашего калькулятора. Для расчета скопируйте себе файл и внесите данные в желтые ячейки.
Если рассчитанная доля оказалась меньше минимальной в 6 квадратных метров, то ее все равно можно выделить. С недавнего времени принят запрет на выделение минимальной доли, но для ситуации с материнским капиталом сделано исключение.
Если дополнительно использовалась субсидия "Молодая семья", то доли выделяются всем членам семьи поровну без дополнительной корректировки в связи с маткапиталом.
Если использовали субсидию для многодетных в размере 450 тысяч рублей (или 1 миллион рублей – для Дальневосточного федерального округа), то выделение долей детям такая субсидия не требует.
Далее доли в праве собственности на землю выделяется в том же размере как доля в доме.
Учтите, что на выделение доли дается максимум 6 месяцев после закрытия ипотеки.
Важно! В 2026 году вступило в силу изменение закона, позволяющее выделять доли детям и супруге(у) в залоговой недвижимости без согласия банка, если на покупку или погашение кредита использовался материнский капитал.
Справка о соответствии жилья
Еще один важный нюанс – получение справки о соответствии построенного дома жилому помещению. Данную справку необходимо получать в администрации после освидетельствования дома.
Этот процесс может быть затратен, а также не везде он отрегулирован. Были случаи, когда построенный дом не подходил под требования и не получал справку, а причина была в выбранном заказчиками проекте дома. Например, с нарушением санации из-за недостаточно больших окон.
Без данного документа средства маткапитала на эскроу-счете не будут переведены подрядчику и вернутся в СФР, а доплачивать придется уже собственными накоплениями.
Находитесь в поиске того самого идеального участка для строительства? Или мечтаете о готовом доме или квартире в хорошем районе? Специалисты компании «Этажи» готовы приступить к поискам уже сейчас!
Закажите бесплатную консультацию на сайте etagi.com.