Разбираем механизм работы факторинга, его отличия от кредита и ситуации, в которых он станет отличным помощником.
Что такое факторинг и как он работает
Факторинг — это финансовая услуга, при которой компания-поставщик продает право требования долга за отгруженные товары или оказанные услуги компании-фактору. Взамен бизнес получает до 95% суммы сразу, не дожидаясь срока оплаты по договору.
Проще говоря, это способ ускорить оборот средств, пусть и за комиссию.
В сделке принимают участие три стороны: продавец, покупатель и финансовый агент (фактор). На практике это выглядит так:
- Компания отгружает товар своему покупателю (дебитору) на условиях отсрочки платежа, например, на 30 дней;
- Затем предоставляет фактору документы об отгрузке и уступает право получить 100% суммы долга;
- Фактор перечисляет основную часть суммы долга после проверки документов и вашего клиента;
- Когда наступает срок платежа по договору, деньги вашего покупателя отправляются уже не на ваш счёт, а счёт фактора;
- После получения всей суммы от дебитора фактор перечисляет вам оставшиеся средства за вычетом комиссии.
К примеру, поставщик стройматериалов отгрузил крепежи мебельной фабрике, которая запросила отсрочку на 90 дней. Сумма сделки составила 300 тысяч рублей. Поставщик обратился в факторинговую компанию и получил 270 тысяч сразу, а через 90 дней фабрика перечислила полную сумму фактору. Фактор удержал комиссию в 5 тысяч за свои услуги и отправил поставщику оставшиеся 25 тысяч рублей. Так компании удалось сохранить деньги в обороте, не дожидаясь срока в три месяца.
Почему компании выбирают факторинг
Главной целью факторинга считают ускорение оборота капитала, но это не единственное его преимущество:
- Ускорение оборота капитала — полученные деньги можно вложить в новые закупки, сезонное производство или расчёты с собственными поставщиками, ускоряя рост бизнеса;
- Минимизация кассовых разрывов — факторинг сглаживает задержки платежей со стороны покупателей. Это особенно актуально, если ценовой сегмент высок и клиенты платят через 60-120 дней;
- Управление дебиторской задолженностью — заключая сделку, вы передаёте риски неуплаты или задержек своему финансовому агенту, который берёт на себя взыскание долга;
- Лояльность крупных сетей и B2B-клиентов — предприниматель может предлагать комфортные условия отсрочки и при этом не страдать от нехватки оборотных средств;
- Отсутствие залога — в отличие от кредита, финансирование под отгрузку не требует традиционного залога или поручительства;
- Проще, чем кредит — факторинг оформляется быстрее, не увеличивает долговую нагрузку и подходит даже для бизнеса с небольшой историей.
Каким бывает факторинг
В российской практике существует несколько видов факторинга, различающихся по инициатору и географии:
- С регрессом — если ваш покупатель не платит фактору в срок, вы обязаны вернуть недостающую сумму. С точки зрения комиссии это более дешёвый вариант, но обращаться к нему рекомендуют только в случае, если вы уверены в надёжности партнеров;
- Без регресса — продавец товаров или услуг получает деньги за свою поставку сразу после отгрузки, а все риски по оплате в дальнейшем ложатся на факторинговую компанию. Это процентно дороже, но даёт защиту;
- Открытый — при открытом факторинге покупатель уведомлён о том, что платеж нужно переводить фактору;
- Закрытый — покупатель платит вам как обычно, а вы перечисляете деньги фактору;
- Реверсивный — инициируется покупателем, чтобы помочь своим поставщикам получить финансирование на выгодных условиях.
Факторинг vs кредит: что выгоднее
Несмотря на общие моменты, эти инструменты принципиально отличаются. Кредит — это денежные средства, которые вы взяли у банка и должны вернуть. Факторинг — это не заём, а уступка права требования дебиторской задолженности.
Кредит лучше брать для масштабирования, закупки оборудования или долгосрочных проектов. Факторинг — для ежедневного пополнения оборотных средств при работе с отсрочкой платежа.
Выбирайте факторинг от Совкомбанка
Факторинг от Совкомбанка — это надёжный помощник для поставщиков и покупателей, который позволяет продать товар с отсрочкой платежа. При согласии на условия факторинга банк совершает платёж, а клиент выплачивает установленную сумму позже.
Мы предлагаем:
- Финансирование до 100% от поставки;
- Работу с любыми дебиторами, включая ИП;
- Финансирование товара в пути;
- Оперативную корректировку лимитов при росте продаж;
- Управление дебиторской задолженностью;
- Полностью электронный документооборот.
Как это работает:
- Отправьте заявку через форму;
- Заключите договор факторинга и осуществите поставку покупателю;
- Получите финансирование от Совкомбанк Факторинга;
- Дождитесь, пока покупатель не погасит долг фактору;
- Выплатите комиссию Совкомбанк Факторингу.
Узнать более подробно о факторинге и оставить заявку можно на сайте.
Больше о бизнесе можно узнать в нашем телеграм-канале «Совкомбанк для бизнеса» или группе во ВКонтакте — подписывайтесь и оставайтесь в курсе главных бизнес-трендов.