С 22 января в России усиливается контроль банков за переводами с карты на карту.
Рассказываем, что именно изменится, кого затронут проверки в первую очередь и как теперь безопасно переводить и получать деньги с карты на карту.
Что изменится
С середины января банки переходят на усиленный финансовый мониторинг P2P-переводов по номеру карты или телефона. Операции станут более прозрачными для автоматических систем контроля, а часть платежей может попадать на дополнительную проверку. В отдельных случаях клиенту предложат уточнить назначение перевода или подтвердить его характер.
Важно подчеркнуть, что запрета на переводы между физлицами не вводится. Однако регулярные поступления, похожие на систематический доход, либо нетипичная активность по карте будут привлекать внимание финансовых организаций.
Зачем вводят усиленный контроль
Официальная цель изменений — борьба с мошенничеством, незаконным обналичиванием средств и так называемым серым бизнесом. Банки должны оперативнее выявлять случаи, когда личные карты используются как фактические расчётные счета без регистрации деятельности и уплаты налогов.
Дополнительно усиливается контроль за схемами, связанными с киберпреступностью. Речь идёт о цепочках быстрых переводов между счетами, которые часто применяются для вывода украденных средств или маскировки незаконных операций.
С какими ограничениями могут столкнуться клиенты
Некоторые пользователи могут заметить временные задержки переводов с пометкой «на проверке». Также возможны запросы со стороны банка с просьбой пояснить источник поступлений или цель перевода, особенно если деньги приходят от разных людей.
При регулярных массовых поступлениях банк вправе запросить дополнительные сведения или документы. Если клиент игнорирует такие обращения, финансовая организация может временно ограничить операции по карте до прояснения ситуации.
Как это отразится на комиссиях и лимитах
Формально новые правила касаются именно контроля, а не тарифов. Тем не менее банки могут пересматривать условия обслуживания, включая лимиты на бесплатные переводы или комиссии по отдельным операциям.
Как подготовиться к новвоведениям
Тем, кто регулярно получает деньги за услуги или подработку, стоит заранее разделить личные и рабочие финансы. В идеале — оформить деятельность официально или использовать отдельный счёт для доходов.
Тем, кто переводит деньги лишь время от времени, достаточно соблюдать базовые меры предосторожности. Важно не участвовать в сомнительных операциях по просьбе незнакомцев, внимательно относиться к безопасности карты и быть готовым при необходимости подтвердить нестандартный перевод.