Сбор информации. Мошенники любым способом добывают данные вашей карты (ФИО, номер, срок действия) — через фишинг, утечки, соцсети.
Имитация блокировки. Они не взламывают ваш счет, а используют официальные каналы. Мошенник звонит или пишет в поддержку банка (например, Сбера или Тинькоффа), представляясь вами. Сообщает о потере карты или подозрительных операциях и просит ее временно заблокировать (это стандартная услуга). Карта блокируется легитимно по запросу «владельца».
Контакт с жертвой. Через несколько минут вам на телефон приходит настоящее СМС от банка с уведомлением о блокировке. Вы в панике — доступ к деньгам потерян.
Шантаж и вымогательство. Вслед за СМС вам звонит «представитель службы безопасности банка» или «полиции». Он подтверждает блокировку и сообщает, что по карте идет расследование (например, отмывание средств). Чтобы «избежать уголовного дела» и срочно разблокировать карту, он требует перевести «залог» или «штраф» на другой «резервный счет» (на деле — счет мошенника). Давит на срочность и запугивает.
КАК БЫТЬ ВНИМАТЕЛЬНЫМ И НЕ ПОПАСТЬСЯ:
Знайте правила банка. Банк или полиция НИКОГДА не потребуют перевода денег на какой-либо счет для разблокировки карты или «закрытия дела».
Не паникуйте. Получив уведомление о блокировке, не перезванивайте по номеру из СМС или на номер, который вам назовут. Самостоятельно наберите официальный номер вашего банка, указанный на обратной стороне карты или на сайте.
Не сообщайте коды. Никому и никогда не называйте коды из СМС (3D-Secure, подтверждения операций), пин-код и CVC/CVV. Сотруднику службы поддержки они не нужны.
Используйте приложение. При подозрениях зайдите в официальное мобильное приложение вашего банка — там отобразится реальный статус карты и операций. Часто карту можно разблокировать там же в один клик.
Проверяйте звонки. Если звонят из «банка», вежливо завершите разговор и перезвоните по официальному номеру. Мошенники часто используют подмену номера (spoofing).
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАС АТАКОВАЛИ ПО ЭТОЙ СХЕМЕ:
- Немедленно положите трубку с мошенником.
- Позвоните в банк по официальному номеру, объясните ситуацию. Карту разблокируют по вашей просьбе.
- Не переводите деньги ни при каких условиях.
- Подайте заявление в полицию, если факт вымогательства был.
Главное правило: Банк блокирует карту только по вашему запросу или по решению суда. Любые требования денег для ее «возврата» — это 100% мошенничество.