Представьте: вы стоите у кассы, вам нужно оплатить покупку. Вы достаёте телефон, открываете приложение банка, ищете раздел с картами, выбираете нужную, подносите к терминалу. Знакомая цепочка? Технология «Волна», которую одним из первых внедрил ПСБ, предлагает более короткий путь: открыл приложение — выбрал «Волну» — поднёс телефон — подтвердил. И всё. Никаких карт, даже виртуальных, в процессе не участвует. Платёж идёт напрямую через Систему быстрых платежей (СБП).
Это не просто «ещё один способ оплаты». Это следующий логичный шаг в эволюции безнала, который может сделать банковскую карту в её привычном виде менее нужной. Давайте разберём, как это работает и что это значит для нас.
В чём суть «Волны»? Прямой мост между телефоном и кассой через СБП
Обычная бесконтактная оплата с телефона (Apple Pay, Google Pay) — это эмуляция банковской карты. Ваша карта «зашита» в телефон, и он «притворяется» пластиком для терминала.
«Волна» работает иначе. Она использует не эмуляцию карты, а технологию Bluetooth для связи телефона и терминала. Когда вы подносите телефон, он через Bluetooth соединяется с терминалом ПСБ, передаёт ему платёжные реквизиты, и терминал отправляет запрос на списание прямо через СБП с вашего счёта, который вы выбрали в приложении.
Ключевые отличия:
- Не нужна карта (даже виртуальная). В процессе нет карточных реквизитов. Есть только ваш счёт в банке и СБП.
- Универсальность. Не важно, карты какой платежной системы у вас есть. Если ваш банк (ПСБ) поддерживает «Волну» и у него есть СБП, вы можете платить.
- Безопасность. Каждая операция подтверждается в приложении банка (отпечатком, лицом, паролем). Данные карты не «светятся» в эфире.
Почему это удобно? Скорость и контроль
- Для покупателя: Не нужно помнить, какая карта привязана к телефону. Открыл родное приложение банка, где все твои счета на виду, выбрал «Волну» — и платишь. Особенно удобно для мелких повседневных трат, где не требуется ПИН.
- Для бизнеса (торговой точки): Ещё один способ принять оплату от клиента, который, возможно, забыл карту или у него села батарея на основном телефоне (но есть, например, часы с Bluetooth). Это улучшение клиентского опыта без дополнительных затрат на оборудование (нужен терминал ПСБ с Bluetooth).
- Для банка (ПСБ): Укрепление лояльности. Клиент привыкает платить через родное приложение ПСБ, а не через сторонние платежные сервисы (Apple/Google Pay). Это увеличивает вовлечённость и даёт банку больше данных о поведении клиента.
«Волна» vs Apple/Google Pay: не конкуренция, а альтернатива
Не стоит думать, что «Волна» сразу заменит привычные платежи с телефона. Это дополнительная опция, которая имеет свои ниши:
- Apple/Google Pay останутся для тех, кто привык к ним, у кого несколько карт из разных банков и кто ценит единый интерфейс.
- «Волна» будет удобна клиентам ПСБ, которые предпочитают всё делать в одном родном приложении, и для тех, у кого, например, основная карта — «Мир», а зарубежные платежные системы на телефоне с ней не работают.
Пока «Волна» — эксклюзив ПСБ. Но технология разработана НСПК, то есть является национальной. Вполне вероятно, что в будущем её подхватят и другие крупные банки, сделав её таким же стандартом, как СБП для переводов.
Мой взгляд: это тест-драйв для «картонезависимого» будущего
Внедрение «Волны» — это эксперимент по созданию платёжной экосистемы, где центром является не карта, а банковское приложение и счёт. Банк пытается вернуть себе точку контакта с клиентом в момент платежа, которую отобрали у него технологические гиганты (Apple, Google) и международные платежные системы.
Что это значит в перспективе?
- Рост популярности СБП не только для переводов, но и для покупок в магазинах.
- Усиление роли банковских приложений как супер-сервисов, через которые можно делать абсолютно всё.
- Постепенное «размывание» необходимости в физической и даже виртуальной карте для повседневных операций.
Пока это пилот в рамках одного банка. Но если он покажет популярность, мы увидим, как другие игроки начнут предлагать аналогичные решения. И тогда поход в магазин действительно может свестись к одному движению: телефон к терминалу — и готово. Без поиска кошелька, карты и мыслей о том, какая из них сегодня выгоднее.