🎄 Друзья, поздравляю всех с праздниками!
И пока отдых продолжается хочется подвести краткие финансовые итоги 2025 года. Несмотря на всю рыночную и геополитическую волатильность, было много позитивных моментов.
🏗 Весной прошлого года взял льготную ипотеку на квартиру в том районе, в котором давно хотел. С точки зрения денег, это самая интересная сделка, учитывая, что удалось зафиксировать длинные деньги (на 30 лет) под ставку в 6%. Не думаю, что в ближайшие годы "ключ" опустится до таких уровней. А также, учитывая постепенный тренд на деглобализацию (страны стараются все производство консолидировать снова на своих территориях), снижение мировой инфляции не жду. В этом сценарии должны отлично себя чувствовать реальные активы (не фиатные валюты) и тренд мы уже видим в золоте и других металлах. Скоро и в недвижимости увидим.
🚗 В октябре перед ростом утильсбора купил новый Geely. В наше время автомобиль тоже становится активом. Если закладывать постепенный рост налогов и утиль сбора по 10% в год, то дешеветь иномарки вряд ли будут. Ну а основным фактором в принятии решения стало наличие рассрочки под 0,01% на 4 года при первом взносе в 60%. Это очень круто в условиях дорогих денег, несмотря на то, что вся сумма была на руках.
💼 Сконвертировал в декабре ИИС тип А в ИИС-3. Я свой ИИС открыл в июне 2016 год и через 6 месяцев ему исполнится 10 лет! Время летит незаметно, а налоговые льготы реальные и за этот период удалось получить вычеты на сумму более 500 тыс. руб. Так что сам факт открытия такого счета это тоже инвестиционная возможность. В моем случае, я еще многие активы, которые уже находятся в плюсе, перенес на ИИС-3, поэтому, в случае продажи не придется платить налог с этой прибыли (на сумму до 30 млн руб.).
🏦 В декабре перешел на ПДС (программа долгосрочных сбережений). Все ее преимущества и недостатки подробно разбирали еще летом. Если будет интересно, сделаю доп. видео с актуальными изменениями. Главная причина перехода в том, что через 15 лет можно забрать эти деньги. А также, при пополнении на сумму 144 тыс. руб. в год (в моем случае, т.к. доход превышает 150 тыс. руб. в мес.), государство доплачивает 36 тыс. руб. Ну и часть пенсии, которая была в НПФ тоже станет доступной к снятию через 15 лет, что удобно.
💳 Обновились премиальные программы в ВТБ "Привилегия", Сбер "Премьер" и T-Premium. Это основные, которыми пользуюсь на данный момент. И стоит отметить, что все изменения в лучшую сторону. В ВТБ, например, появилось до 30 поездок в год на такси бесплатно (на сумму до 1000 руб. каждая) либо 60 проходов в бизнес-залы аэропортов и вокзалов. У Сбера появилась возможность вместо бизнес-залов выбирать спорт, медицину и другие направления, выбрал спорт на этот месяц. Так что теперь можно более эффективно тратить данные привилегии, а не смотреть на свои безлимитные проходы в месяц от всех банков и думать, что с ними делать. Это тоже экономит бюджет, учитывая, что привилегии сейчас есть у многих из-за относительно низких лимитов по активам для их подключения.
💼 На фондовом рынке также удалось заработать, благодаря значительной доли облигаций и фондов недвижимости. Надеюсь, что в текущем году и акции подтянутся. Если смотреть прибыль с 2016 года по глобальному портфелю (куда входят все мои портфели с разными стратегиями), то убыток был только в 2022 году, все остальные года закрыты в плюс (скрин).
🔥 Ну и самое главное, именно наличие инвестиционных портфелей дало мне возможность вложиться в недвижимость, когда были хорошие ставки (первая ипотека под 0,1% в 2022 год, вторая под 6% в 2025 году), взять машину в рассрочку под 0% почти. И в целом это придает уверенности и ежегодно приближает к финансовой независимости. Поэтому откладывайте, сберегайте, вокруг нас много возможностей, просто пока нет накоплений, они проходят мимо.
📈 Желаю всем здоровья, растущих портфелей и побольше позитива в Новом году.
❤️ Ваши лайки - лучшая мотивация для автора делать новые обзоры и делиться личным опытом!
⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat
