В ответ на новые указания регулятора финансовые организации в России ужесточили контроль за клиентскими операциями, чтобы предотвратить мошеннические действия.
Это привело к тому, что многие граждане столкнулись, по их словам, с внезапной и неоправданной приостановкой действия их счетов и переводов. Хотя эти меры направлены на укрепление безопасности финансовых транзакций, у пользователей, особенно старшего поколения, это вызывает определённую тревогу.
По мнению экономиста Германа Ткаченко, усиленные требования и процедуры могут затронуть и пенсионеров. Многие из них получают пенсионные выплаты на банковские карты и обналичивают их в день зачисления. Теперь, в соответствии с нормативными актами, банки имеют право блокировать доступ к счёту или ограничивать снятие денежных средств в случае, если операция соответствует одному или нескольким критериям, установленным Центральным банком для идентификации потенциального мошенничества.
Регулярные снятия финансов, например, в одни и те же дни месяца, типичны для пенсионеров. Любые отклонения от привычного поведения, такие как крупная транзакция или снятие средств в необычном месте, могут вызвать подозрения и привести к блокировке счёта. Особенно рискованными считаются случаи обналичивания больших сумм или использование банкомата, которым человек обычно не пользуется. Эти действия могут быть истолкованы как попытка мошенничества или несанкционированный доступ к счету.
Пенсионерам, получающим выплаты на карту, рекомендуется заранее уточнить в своём банке информацию о системе уведомлений о подозрительных операциях. Если планируется существенная покупка или перевод средств родственникам, целесообразно обратиться непосредственно в банковское отделение для совершения операции, что позволит избежать автоматической блокировки, которая может ограничить доступ к деньгам на срок до двух суток.
Эксперт подчеркивает, что новые правила не только направлены на борьбу с незаконными схемами, но и служат защите самих клиентов. Банки обязаны убедиться в том, что клиент не находится под влиянием третьих лиц при снятии средств, и проверить, не является ли операция сомнительной или нетипичной. Например, снятие наличности в ночное время, запрос суммы, значительно превышающей обычные объемы для данного клиента, или использование нетипичных способов получения средств может стать основанием для подозрений.
Пожилым людям, у которых есть сбережения в банке, важно помнить, что преждевременное расторжение договора вклада или перевод крупных сумм (например, свыше 200 тысяч рублей) через систему быстрых платежей (СБП) в другой банк также может быть расценено как подозрительная активность. В таких случаях снятие крупных сумм будет возможно только в отделении банка, что может создать дополнительные неудобства для пенсионеров с ограниченной мобильностью.