Итоги прошлого года подведены, самое время ставить следующие цели.
Следуя традиции, для каждой цели будет две программы: минимум и максимум. При этом минимум должен быть таким, чтобы достигался в 80-90% случаях. А выполнение или перевыполнение программы максимум должно говорить, что ты большой молодец (несмотря на то, что можно было бы лучше и всё такое).
Объём инвестиций
Чистые покупки фондов на акций и облигаций, не считая реинвестиции купонов
- Минимум: $ 15,000 ($ 1,250/мес)
- Максимум: $ 24,000 ($ 2,000/мес)
Немного повышаю планку, так как рубль снизился, уменьшив платёж по ипотеке. Это значит, что можно больше средств пустить в фондовый рынок.
Net Worth
Общая сумма накоплений
- Минимум: $ 100K (+25.7%)
- Максимум: $ 110K (+38.2%)
В рублях уже меньше трети портфеля, поэтому валютный риск не очень большой. Цель примерно согласуется с объёмом инвестиций + небольшой рост.
Норма сбережений
Доля доходов, ушедших в сбережения (после расходов на жизнь)
- Минимум: 30%
- Максимум: 40%
Так как в прошлом году даже программа максимум была перевыполнена, немного поднял планку, чтобы не расслабляться.
Доходы
- Минимум: вырасти на 3%
- Максимум: вырасти на 5%
А тут, наоборот, понизил планку. Это связано с изменениями в компании, из-за которых в следующем году будет на одну премию меньше. То есть сюда надо закладывать снижение общего дохода примерно на 7%.
Финансовая независимость
Отношение всех накоплений к среднемесячным расходам за год
- Минимум: 24 месяца жизни (8% от цели)
- Максимум: 30 месяцев жизни (10% от цели)
Новая метрика, но самая главная, для которой все остальные являются лишь прокси-метриками.
Распределение активов
- Поддерживать доли в российской части 70:25:5
- Поддерживать долю крипты в 3-5% от всего портфеля
- Поддерживать доли в зарубежной части 80:20
Здесь опять без метрик, а лишь план, что делать с накопленными богатствами. Увеличил немного долю крипты. В остальном без изменений.