ЦБ РФ с 1 января 2026 года начал вводить новые критерии блокировки транзакций для борьбы с мошенничеством.
С Нового года Банк России расширяет перечень операций, подлежащих обязательному контролю со стороны финансовых организаций. Теперь кредитные учреждения будут обязаны блокировать переводы клиентов при выявлении дополнительных признаков, указывающих на возможное мошенническое вмешательство.
Помимо уже действующих критериев — таких как перевод фигуранту уголовного дела или на счет с «мошеннической» историей, — список пополнится новыми сценариями. Особое внимание будет уделяться операциям, совершаемым через Систему быстрых платежей (СБП).
К новым признакам подозрительности отнесены:
- Использование клиентом нового, нетипичного интернет-провайдера для доступа в банк.
- Применение приложений, скрывающих сессионные данные.
- Смена SIM-карты до ее подтверждения банком.
- Внесение наличных через банкомат на цифровую карту в течение 24 часов после трансграничного перевода от 100 тыс. рублей.
- Наличие вредоносного ПО на устройстве, с которого проводится операция.
Ключевое нововведение — перевод крупной суммы (от 200 тыс. рублей) между собственными счетами клиента в разных банках с последующей почти мгновенной отправкой этих средств третьему лицу, с которым не было транзакций последние полгода и более.
При обнаружении любого из признаков банк обязан заблокировать операцию и связаться с клиентом для верификации. Новые правила также распространяются на операции с цифровым рублем.
В Минфине России поясняют, что ужесточение регулирования направлено на пресечение распространенной схемы мошенничества, при которой злоумышленники убеждают жертву аккумулировать средства с разных счетов на одном, чтобы затем их похитить. По данным ведомства более 30% потерь от мошенничества в 2025 году были связаны с операциями через СБП, поэтому Банк России намеревается заблокировать этот канал также.
Для избежания блокировок при переводе крупной суммы другому лицу делайте паузы более 24 часов между операциями. Можно также заранее сообщить банку о планируемой транзакции. Не исключено, правда, что тогда банк начнет допытываться, куда и зачем вы переводите деньги. Финансовые власти всячески подчеркивают, что обычные переводы между своими счетами без последующей быстрой отправки средств новому контрагенту под новые критерии не попадают.
Также регулятор пытается взять под контроль выдачу наличных. По требованию ЦБ российские банки начали блокировать снятие крупных сумм наличных через банкоматы, об этом в канун Нового года сообщало «РИА Новости».
По данным агентства, при попытке снять крупную сумму операция блокируется, после чего клиенту звонят из банка с просьбой подтвердить действие. При подтверждении банк сообщает, что операцию можно будет повторить через пять минут. При повторном запросе выдачи наличных клиент получает необходимую сумму.