Российские банки стали более тщательно проверять все операции своих клиентов на предмет возможного мошенничества, руководствуясь обновленными рекомендациями Центробанка.
В результате многие россияне жалуются на неожиданные и, по их словам, необоснованные блокировки переводов и счетов. Пока такие меры призваны повысить безопасность финансовых операций, они вызывают некоторую озабоченность среди пользователей, особенно пожилых людей.
Экономист Герман Ткаченко отметил, что новые требования и меры могут коснуться и пенсионеров. Многие из них получают пенсию на банковские карты и снимают деньги в тот же день, когда она поступает. Банки теперь, в соответствии с регуляторными правилами, имеют право блокировать счет и ограничивать возможность снятия наличных, если обнаружат, что какая-либо операция соответствует хотя бы одному из девяти критериев, разработанных Центробанком для выявления потенциального мошенничества.
Часто пенсионеры совершают регулярные снятия — например, в одни и те же дни. Если в их привычном графике появляется что-то необычное, например, крупная транзакция или снятие в незнакомом месте, это может вызвать подозрения у системы и привести к блокировке счета. Особенно опасными считаются случаи, когда пожилой человек решает снять крупную сумму или делает это в банкомате, которым он обычно не пользуется. Такие действия могут быть интерпретированы системой как попытка мошенничества или атаки злоумышленников.
Пенсионерам, получающим пенсию на карту, советуют заранее ознакомиться с информацией своего банка о том, как осуществляется оповещение о подозрительных операциях. В случае необходимости — например, при планировании крупной покупки или передаче денег родственникам — лучше всего обращаться в отделение банка и совершать крупные операции там, чтобы избежать автоматической блокировки, которая иногда может задержать доступ к средствам на 48 часов.
Эксперт напоминает, что новые меры предназначены не только для борьбы с мошенниками, но и для защиты самих клиентов. Банки теперь обязаны проверять, не попал ли клиент под влияние злоумышленников при снятии денег и не совершаются ли операции подозрительные или необычные. Например, снятие наличных в необычное время суток, запрос суммы, которая значительно превышает привычные для конкретного клиента, или использование несвойственных способов снятия средств могут стать поводом для подозрения.
Пенсионерам, у которых есть накопления в банке, важно помнить, что досрочное закрытие вклада или перевод крупных сумм — более 200 тысяч рублей, например, по системе быстрых платежей (СБП) в другой банк, также могут быть расценены системой как подозрительная операция. В подобных ситуациях крупные суммы разрешат снять только в отделении банка, что для маломобильных пенсионеров может стать неудобством и проблемой.