Россияне всё чаще сталкиваются с блокировками счетов и карт после переводов денег на свои же счета. Банки усиливают контроль из-за борьбы с мошенничеством, что приводит к неудобствам для добросовестных клиентов. Об этом пишет газета «Известия».
Клиенты крупных банков жалуются на заморозки даже при мелких переводах в 150 рублей. Один пользователь перевёл отпускные через три дня после самоперевода – карту заблокировали, доступ восстановили только в отделении.
Однако уже сейчас банки внимательно отслеживают переводы граждан, подчеркнули юристы. Система безопасности работает по строгим алгоритмам, указал Александр Киселёв из компании «Провъ». Блокировка может последовать при нетипичном поведении клиента: слишком частых переводах или на необычные суммы, также при трансакциях с подозрительных устройств – например с гаджетов, замеченных в мошеннических схемах.
Центробанк расширит список признаков мошенничества с 6 до 12, добавив мониторинг переводов третьим лицам сразу после самоперевода свыше 200 тысяч рублей. Банки будут проверять звонки в онлайн-банк на «Госуслугах» в день операции.
Кроме того, банки будут брать во внимание ситуации, когда за 48 часов до перевода клиент меняет номер телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах», что может свидетельствовать о получении злоумышленниками удалённого доступа к счёту. Меры могут увеличить блокировки на 25%, прогнозируют эксперты.
Банки перестраховываются, опасаясь штрафов и отзыва лицензий по 115-му федеральному закону, блокируя подозрительные операции, но не счета целиком. ЦБ требует немедленного исполнения подтверждённых переводов, кроме случаев с мошенническими базами.
«Банк при мониторинге операций учитывает целую совокупность факторов, которые говорят о том, что клиент мог стать жертвой мошенничества, только величиной суммы перевода он не ограничивается», – отметил вице-президент по информационной безопасности банка «Дом.РФ» Дмитрий Никишов.
Чтобы избежать блокировки счета или операции, стоит сохранять привычный паттерн операций, чётко указывать назначение платежа в чате или в комментарии к переводу, а также использовать только проверенные устройства. Кроме того, нельзя совершать переводы по указанию незнакомцев. Лучше также разделять личные и бизнес-операции, посоветовал юрист. Срок разблокировки – от 10 минут до суток.