Российские банки стали чаще приостанавливать переводы клиентов — в том числе операции «самому себе» и на незначительные суммы. Под ограничения попадают как крупные трансакции, например перечисление зарплаты на счет в другом банке, так и мелкие переводы. Все подробности — в материале «Известий».
Почему банк может блокировать переводы
Кредитные организации обязаны проверять все операции клиентов на признаки мошенничества. Для этого используются автоматические антифрод-системы, которые анализируют поведение пользователя, суммы, частоту и направление переводов.
Как уточняется, банки сознательно смещают баланс в сторону перестраховки. Риск временно потерять лояльность клиента для них менее критичен, чем возможные санкции со стороны Центробанка (ЦБ) и Росфинмониторинга — вплоть до крупных штрафов или отзыва лицензии. В результате под подозрение могут попасть даже легальные и бытовые операции, если они выглядят «нетипично» для конкретного клиента.
В ЦБ подчеркивают, что банки не блокируют счета граждан, а лишь приостанавливают исполнение перевода. Если клиент подтверждает операцию или повторяет ее, банк обязан выполнить распоряжение — за исключением случаев, когда получатель фигурирует в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
Какие операции могут попасть под блокировку
На практике ограничения затрагивают самый широкий круг переводов. Клиенты жалуются на заморозку операций при попытке перевести зарплату, отпускные или средства после закрытия вклада на свой счет в другом банке. Под блокировку попадают и переводы между собственными счетами, включая операции через СБП.
Отмечается, что сумма не является определяющим фактором. Антифрод-системы особенно чувствительны к резкой смене финансового поведения: разовым крупным операциям, необычным направлениям переводов, а также к действиям, совершенным вскоре после изменений в профиле клиента.
Какие суммы и действия банки отслеживают особенно внимательно
С 1 января перечень признаков подозрительных операций расширяется с шести до 12. Среди новых маркеров — переводы средств человеку, с которым не было трансакций в течение последних шести месяцев, если менее чем за сутки до этого клиент переводил себе через СБП сумму свыше 200 тыс. рублей.
Под повышенный контроль также попадут операции, совершенные менее чем через 48 часов после смены номера телефона в онлайн-банке или на официальном портале «Госуслуги». Такие действия система может расценить как потенциальную попытку перехвата управления счетом.
Полностью исключить ложные срабатывания невозможно. Даже самые точные алгоритмы работают с вероятностными моделями и не способны на 100% отделить мошенничество от обычных действий клиента. Кроме технических ограничений роль играют и внутренние регламенты банков. В условиях роста мошенничества финансовые организации нередко ужесточают правила «с запасом». В отдельных случаях, по мнению аналитиков, на решения может влиять и экономический фактор: массовый вывод средств снижает объем активов банка.
Что будет с переводами в 2026 году
В 2026 году контроль за переводами станет еще жестче. Расширение перечня признаков подозрительных операций означает, что под временные ограничения будет попадать больше трансакций — в том числе между собственными счетами и без участия третьих лиц.
При этом еще в конце ноября глава Банка России Эльвира Набиуллина на конференции ЦБ «Фокус на клиента» указала на рост жалоб на необоснованную блокировку счетов. По ее словам, в некоторых случаях меры по борьбе с мошенничеством оказались чрезмерными. Центробанку приходилось вмешиваться, чтобы урегулировать ситуации, когда клиентам блокировали счета без предоставления объяснений, добавила она.
Как снизить риск блокировки
Полностью застраховаться от ограничений невозможно. Однако снизить вероятность проблем помогает соблюдение привычных финансовых сценариев, осторожность при резких изменениях в поведении и готовность оперативно подтвердить операцию по запросу банка.
Указание назначения платежа может помочь, но не является гарантией. Ключевым фактором остается контакт с банком и понимание того, что в новой реальности безопасность для финансовых организаций важнее удобства клиента.
Все важные новости — в канале «Известия» в мессенджере МАХ