Путин подписал закон, который ограничивает максимальную переплату по микрозаймам до 100% и вводит принцип «один дорогой займ в одни руки». Для обычного человека это значит меньше шансов попасть в долговую спираль и чуть более предсказуемые условия займов у МФО.
Что произошло
- С 1 апреля 2026 года максимальная переплата по краткосрочным займам (до года) в МФО снижается с 130% до 100% от суммы долга, включая проценты, штрафы и пени.
- Если вы берете 10 000 рублей, то суммарно МФО сможет legally взять с вас не более 20 000 рублей: тело кредита плюс все начисления.
- Параллельно вводится поэтапное ограничение количества «дорогих» микрозаймов у одного человека и принцип «один займ в руки до погашения».
Как теперь будут работать микрозаймы
Ограничение переплаты
- Сейчас потолок переплаты по краткосрочным займам МФО — 130% от суммы долга, но закон снижает его до 100% с 1 апреля 2026 года.
- В лимит входят все проценты, штрафы, пени и прочие платежи, которые обычно «раздувают» долг.
«Один дорогой займ в одни руки»
Закон вводится поэтапно:
- Этап 1: с 1 октября 2026 по 1 апреля 2027 года МФО не смогут выдавать новые займы с полной стоимостью кредита (ПСК) более 200% годовых клиентам, у которых уже есть два непогашенных таких же «дорогих» займа.
- Этап 2: с 1 апреля 2027 года у одного человека может быть только один займ с ПСК более 100% годовых.
- После погашения такого займа вводится трехдневный «период охлаждения», когда сразу взять новый аналогичный микрозайм нельзя.
ЦБ объясняет это тем, что около 70% самых дорогих займов переоформляются в новые, часто с увеличением суммы, и человек попадает в «долговую спираль». Закон должен эту схему сломать.
Что это значит для обычного человека
Меньше риска долговой ямы
- Ограничение переплаты до 100% фактически ставит «потолок» — долг не может разрастись бесконечно из-за штрафов и переоформлений.
- Запрет на несколько дорогих займов подряд и пауза в три дня не дадут оформлять новый микрозайм, чтобы закрыть старый, загоняя себя глубже в минус.
Доступность быстрых денег
- Запреты не распространяются на займы с более низкой ставкой (до 100% годовых), чтобы сохранить возможность «быстрых денег» на неотложные нужды.
- При этом МФО придется менять бизнес‑модели: меньше супердорогих займов, больше давления на прозрачные условия и проверку клиентов.
Возможное влияние на кошелёк
- Для тех, кто регулярно пользуется МФО, общий размер переплат и штрафов в перспективе должен снизиться.
- Но часть компаний может отреагировать ужесточением требований, комиссий или смещением в сторону POS‑займов (кредиты при покупках в магазинах и на маркетплейсах).
Бизнесу и ИП: больше лимит, но жестче правила
- Закон повышает максимальную сумму займа для компаний и ИП в МФО с 5 до 15 млн рублей, этот лимит не менялся с 2018 года.
- МФО получают право активнее выдавать POS‑займы, когда деньги идут сразу продавцу товара, что популярно на маркетплейсах при «умеренной» стоимости кредита до 150% годовых.
Для малого бизнеса это может означать больше вариантов финансирования, но и более пристальное внимание к условиям таких займов.
Что будет дальше: возможные сценарии
- Для заемщиков:
Меньше историй, где долг по микрозайму вырастает в разы из‑за штрафов и перекредитования.
Часть людей может уйти в «серый» сектор — займы «вчерную», если МФО начнут массово отказывать рискованным клиентам. Экономисты уже предупреждают о таком риске, но масштаб пока неясен. - Для рынка МФО:
Ожидается снижение доли самых дорогих займов и изменения продуктовой линейки под новые ограничения.
Компании, которые зарабатывали в основном на «долговой спирали» и бесконечных пролонгациях, могут уйти с рынка или сильно сократиться. - Для экономики в целом:
Власти рассчитывают, что закон снизит закредитованность населения и нагрузку на социальную систему.
Но точный эффект для потребительского спроса и финансового сектора станет понятен только через несколько лет после вступления норм в силу.
Итог
Закон о микрозаймах — это попытка поставить предел «долговому аду», где займ на 10 тысяч превращается в нескончаемый долг. Для обычного человека это плюс в виде понятного потолка переплаты и минус в виде возможного ужесточения доступа к легальным быстрым деньгам.
Как вы относитесь к микрозаймам: пользовались хоть раз или обходите стороной? Считаете ли, что такие ограничения действительно защитят людей, или они только вытолкнут заемщиков в «серый» кредитный рынок?
Подпишись на РЕЗОНАНС — разбираемся в деньгах, политике и законах вместе
P.S. Это реклама. Если вы ловили себя на мысли «беру микрозайм ради очередной покупки», попробуйте сменить стратегию: меньше кредитов, больше осознанных трат. Для тех, кто предпочитает один раз вложиться в качественную вещь, а не переплачивать МФО, можно посмотреть сумки из натуральной кожи от российского бренда CNS — лаконичный дизайн и акцент на долговечность. Мой рекламно‑партнёрский линк: перейти к CNS.
#Путин #микрозаймы #МФО #долговаяспираль #законофинансах #личныефинансы #деньги #кредиты #займы #процентыпокредиту #финансоваяграмотность #экономикаРФ #новостиРоссии #законопроект #ограничениепереплаты #одинзаемвруки #защитазаемщиков #РЕЗОНАНС