По предварительным подсчетам Дом РФ, в 2025 году банки выдадут около 4,4 трлн рублей ипотеки, что будет на 10% меньше, чем в 2024 году.
На рынке недвижимости появился новый термин «Эффект Долиной» (ну вы же знаете). В конце года вдруг резко возникла масса предложений, как минимизировать риски мошенничества на рынке недвижимости. Верховный суд решил дело Долиной-Лурье, указал на неправомерность предыдущих свадебных решений и дал шанс тем, кто пострадал от этого «эффекта».
Банки со 2 квартала начали понемногу снижать ставки, хотя к концу года этот процесс затормозился, но зато повышали ПВ (по рыночной ипотеке ниже 20% практически нигде не осталось), отменяли опции покупки ставки. Во второй половине года практически все банки реанимировали рефинансирование ипотеки.. Банки к концу года стали убирать из своих программ опции подтверждения дохода по двум документам, т.е. совсем без подтверждения дохода.
В 2025 году была поднята тема поддержки ИЖС и банки реально начали активнее запускать программы на ИЖС, даже те, кто с этим ранее не работал. Но вскорости после этого возникла тема с недобросовестными подрядчиками с ИЖС и необходимостью реструктуризации кредитов, выданных на цели ИЖС. ЦБ ужесточил контроль за такими кредитами и ограничил долю таких кредитов.
ЦБ боролся с закредитованностью ипотечников (речь про ПДН 50+) и долей заемщиков с низким ПВ путем повышения надбавок к коэффициентам риска (март 24), введения лимитов на доли тех или иных кредитов и внедрения ипотечного стандарта. Все это привело к тому, что темпы роста ипотечного портфеля сжались.
ПРОГРАММЫ С ГОСПОДДЕРЖКОЙ 2025
В начале года банкам запретили брать комиссии с застройщиков или заемщиков, если это приводило к повышению цены (стандарт ипотеки от ЦБ), и банки начали останавливать льготные программы или серьезно ужесточать их, в итоге в апреле Минфин выделил банкам доп субсидии на поддержание льготных ставок, что снова поддержало выдачи.
Повышался размер ПВ, в основном, банки оставляли ПВ от 20% для объектов на своем проектном финансировании (ПФ) и при комбо ипотеке. Почти все банки отменили субсидирование от застройщика, ну или дали выбор, либо без субсидий, либо ужесточение условий.
Семейная ипотека: Программа с 01.04.2025 распространена на вторичный рынок (квартира) в определенном перечне городов, который составляется 2 раза в год. Принято решение о том, что при получении семейной ипотеки с 01.02.2026 года в сделке должны участвовать оба супруга.
Сельская ипотека: В марте в программу внесли существенные изменения. С апреля банки начали открывать сбор заявок, до этого был стоп везде.
Дальневосточная и арктическая ипотека: в декабре Минфин расширил условия программы - теперь многодетные без ограничения возраста (есть требования по возрасту детей), включены все работники образовательных учреждений, а не только педагоги, стали доступны квартиры на вторичном рынке (но есть нюанс).
Военная ипотека: два раза повышали размер накопительного взноса (янв и июнь). В связи этим банки увеличивали макс суммы кредита по программе, хотя эти суммы с учетом рыночных ставок были слишком малы для покупки жилья на рыночных условиях. Но зато можно было совмещать с той же семейной ипотекой.
ИТОГИ ГОДА КРАТКО
Несмотря на принятые ЦБ меры по повышению качества ипотечного портфеля, доля просрочки в ипотеке за год выросла в 2 раза. В основном, как писал ЦБ, за счет вызревания старых кредитов. На 01.11.2025 доля просроченного долга в ипотеке составила 0,9% (на начало года было 0,5%).
©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость