Наличие на банковской карте денег, еще не означает, что вы можете ими воспользоваться в любое время.
Вот реальный пример, какие злоключения пришлось испытать мужчина при снятии наличных со своей карты в банкомате.
Банкомат неожиданно отказался выдать деньги, выдав сообщение о том, что операции по счету приостановлены.
Как, в последствие, выяснилось, банк занес мужчину в «черный» список. В 2018 году ЦБ создал базу данных, где отражаются все случаи и попытки перевести денежные средства без согласия клиента (т. е. собирается информация о хищениях средств со счетов граждан).
В эту базу включаются реквизиты счета, на который были переведены деньги в ходе совершения мошеннической операции — и владелец этого счета попадает в «черный список».
После этого банки могут ввести в отношении этого клиента предупредительные меры (ограничить снятие наличных в банкомате, приостановить онлайн-переводы и пр.).
То есть, клиент из такого списка рассматривается банком как потенциальный преступник и ему создаются всяческие препятствия при обращении за банковскими услугами.
Проблема состоит в том, что в «черный» список попадают также и добропорядочные граждане, которые никогда не были связаны с мошенниками. Так произошло и с нашим героем.
Оказалось, что несколько лет назад мужчина оформлял кредит в банке и подписал договор на получение дебетовой премиум-карты. По условиям договора карту ему должны были выслать почтой. Но он ее так и не получил, да и об этом вскоре позабыл.
А карта, оказывается, попала в чужие руки, где ее использовали для вывода похищенных денег.
Вот так мужчина и оказался в «черном» списке.
Закрыть эту злополучную карту ему все же удалось. А вот чтобы его исключили из «черного» списка, пришлось неоднократно обращаться с жалобами в ЦБ.
Обратите внимание.
НЕ так давно ЦБ опубликовал проект новых указаний о том, как граждане могут обжаловать необоснованное попадание своих реквизитов в базу. Для этого нужно будет подать заявление либо напрямую в ЦБ (через его сайт), либо в свой банк.
ЦБ примет решение об исключении из базы на основании мотивированного заключения банка, по сообщению которого была включена соответствующая информация.
Проблема открытых банковских карт, о которых человек даже не подозревает, реально существует. И не стоит ее не дооценивать.
Поэтому нужно своевременно выявлять такие случаи, чтобы избежать в дальнейшем проблем. Узнать, какие банковские карты открыты на ваше имя можно в личном кабинете на сайте ФНС.
Буду рада видеть вас среди подписчиков моего телеграмм канала «Просто о сложном», где вы найдете еще больше интересного и актуального в сфере ЖКХ, социальной и финансовой сфере, а также семейном, пенсионном праве и не только. Подписывайтесь и не теряйтесь!
На канале «Юридические документы» представлены подготовленные для скачивания образцы и бланки различных форм документов, призванные помочь как простым гражданам, так и предпринимателям. База официальных бумаг постоянно обновляется.
Заявление на перерасчет за воду
Законодательство:
Указание ЦБ РФ от 8 октября 2018 г. № 4926-У
Информация ЦБ РФ от 20 марта 2024 г. «Граждане смогут обжаловать попадание их реквизитов в базу данных о подозрительных операциях»