Центробанк расширил список признаков мошеннических операций

С 1 января 2026 года Центральный банк России существенно расширяет список признаков, по которым финансовые операции могут быть классифицированы как потенциально мошеннические. Как выяснило РИА Новости, это приведет к ужесточению проверок для клиентов и росту издержек для банков.

К новым признакам, например, будут относиться переводы через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму от 200 тысяч рублей с последующим быстрым перечислением этих средств третьему лицу. Также сигналом станет попытка внести наличные на счет с использованием цифровой карты через банкомат.

Особое внимание будет уделяться «цифровому следу» клиента. Подозрительными станут смена номера телефона для авторизации менее чем за 48 часов до перевода, использование необычного ПО или провайдера для входа в онлайн-банк и совпадение данных получателя цифрового рубля с данными из реестра переводов без согласия клиента.

Эксперты отмечают, что это потребует от банков значительных затрат. Им придется выстраивать сложные системы для оперативного обмена данными с операторами связи и интернет-сервисами, чтобы отслеживать нетипичную активность клиентов. Как пояснил старший директор НРА Павел Жолобов, именно это станет наиболее затратной частью нововведений.

По словам экспертов, причина ужесточения правил — в том, что мошенничество все глубже уходит в сферу киберугроз и социальной инженерии. Банкам теперь придется анализировать не только сам перевод, но и «цифровую предысторию», которая ему предшествует. Это серьезно усложняет архитектуру безопасности.

Для обычных клиентов главным последствием станут более строгие проверки и дополнительные шаги для подтверждения операций, особенно крупных или нестандартных. Однако, как считают аналитики, в условиях растущих киберугроз такой подход является оправданной мерой безопасности.