В банковском законодательстве произошли важные изменения, которые напрямую касаются операций по картам и требуют внимания владельцев пластика. Один из нововведений — запуск сервиса «второй руки», который уже начал работать.
Этот сервис позволяет клиентам банка назначить доверенное лицо — помощника, который сможет подтверждать или отклонять операции по их счетам. Например, когда сумма транзакции превышает установленный лимит, уведомление автоматически отправляется помощнику. Он может одобрить перевод или снятие средств, и тогда операция продолжится, либо отказаться, что приведет к блокировке транзакции.
Эта новая функция создаёт дополнительный слой защиты, особенно важный для пожилых людей, подростков и лиц с ограниченными возможностями здоровья, которые могут быть более уязвимы к мошенническим схемам. Однако стоит учитывать, что за использование этой услуги банки могут взимать комиссию, поскольку в законе прямо не прописано её бесплатное предоставление.
Помимо этого, правительство и Центробанк усилили контроль за операциями по снятию наличных через банкоматы. Банки обязаны проверять каждую заявку на выдачу денег по признакам, установленным регулятором. Такие признаки включают необычное время или место проведения операции, попытки снять крупную сумму — более 200 тысяч рублей — в течение суток после оформления кредита или перевода через систему быстрых платежей (СБП), а также действия, связанные с досрочным закрытием вклада при превышении лимита.
Особое внимание уделяется ситуациям, когда в течение одного дня пользователь получит не менее пяти отказов в проведении операции. В случае выявления подозрительных признаков, сумма выдачи сразу ограничивается 50 тысячами рублей, а остальная часть становится доступной лишь через два дня — чтобы предотвратить мошеннические действия.
Еще одно значительное изменение касается контроля за зачислением наличных на карты, особенно с использованием виртуальных карт, которые сейчас приобрели большую популярность для оплаты через NFC на смартфонах. Технология удобна, но одновременно привлекает мошенников, действующих по схемам с дропом — когда деньги выводятся и перемещаются через подставных лиц.
В рамках борьбы с этим введен лимит на операции, связанный с виртуальными картами, — не более 100 тысяч рублей в месяц. Для проведения и получения таких переводов банки теперь обязаны проверять отправителей и получателей по специальным реестрам, что позволяет повысить безопасность и снизить риск мошенничества.