С начала 2026 года Центробанк России вводит в действие обновленные, ужесточенные параметры для идентификации потенциальных мошеннических действий, что существенно увеличит количество критериев, вызывающих настороженность у банковских учреждений.
Эти корректировки главным образом затронут этапы мониторинга и верификации финансовых операций, что, по оценкам аналитиков, отразится на финансовых издержках кредитных организаций. Теперь в категорию сомнительных будут попадать транзакции, предполагающие денежные переводы через систему быстрых оплат (СБП) на сумму, превышающую 200 тысяч рублей.
Особенно пристальное внимание будет уделяться случаям, когда деньги с личного счета в одном банке переводятся на счет в другом банке, и затем, в течение 24 часов, эти активы перечисляются третьему лицу. Данное обстоятельство указывает на то, что банки, вероятно, начнут глубже изучать подобные транзакции с целью предотвращения случаев мошенничества.
В качестве дополнительного критерия сомнительности рассматривается попытка внесения наличных средств на чужой счет с использованием цифровой карты через терминал самообслуживания. Ранее этот вид операции не всегда привлекал повышенное внимание, но теперь такие случаи, вероятно, будут автоматически выделяться как представляющие потенциальную опасность.
Еще одним значимым аспектом является изменение номера телефона, привязанного к идентификации в онлайн-банке или личном кабинете на портале «Госуслуги», менее чем за двое суток до совершения транзакции. Подобный короткий период времени между переменой номера и проведением операции будет расцениваться как возможная попытка обмана, что потребует дополнительных проверок со стороны банковских структур.
Также в новом регламенте делается акцент на использование нестандартного программного обеспечения или интернет-провайдера при подключении к онлайн-банку. Подобные детали могут свидетельствовать о попытках скрыть подлинную активность или осуществить несанкционированный доступ к учетной записи.
Особое внимание уделяется соответствию сведений о получателе цифрового рубля и информации, отраженной в протоколе переводов, без предварительного согласия клиента. Данное усиление контроля за операциями с цифровыми валютами указывает на намерение регулятора минимизировать риски, связанные с обманом и нелегальными финансовыми операциями.
Специалисты отмечают, что расширение классификатора признаков сомнительных операций приведет к увеличению затрат на их обработку. Старший директор рейтинговой службы НРА Павел Жолобов подчеркнул, что данные преобразования свидетельствуют о перемещении преступных схем в область киберпреступности и социальной инженерии.
Все чаще банки будут вынуждены реагировать не только на сами платежи, но и на комплексную «историю» — хронологию действий и событий, предшествующих покупке или переводу средств, что потребует внедрения усовершенствованных технологий и новых методов анализа.
Эксперт в области операционной эффективности и цифровых технологий Павел Андрианов добавил, что для пользователей это означает более тщательные проверки и внедрение дополнительных шагов подтверждения. Это станет ощутимым сдерживающим фактором для мошенников, но одновременно потребует от клиентов быть более внимательными при проведении операций в режиме онлайн, чтобы не попасть под автоматическую фильтрацию систем безопасности.