Для начала важно определиться, в каком банке процентная ставка ниже, чем ваша текущая. Даже если разница в ставке составляет 1,5%, и вам осталось платить больше года, то есть смысл перевести вашу ипотеку в другой банк.
Рефинансирование может быть не только для снижения ставки, но и для увеличение срока кредита. Таким отрезом многие заемщики позволяют себе снизить нагрузку. Помимо этого некоторые банки предоставляют возможность в сумму рефинансирования взять дополнительную сумму для погашения других кредитов (потребительских или авто). Это и экономия в платежах и комфорт в обслуживании.
С чего начать рефинансирование
1.А есть ли выгода:
Воспользуйтесь любым доступным ипотечным калькулятором и посчитайте, каким будет ваш ежемесячный платеж. Так вы сможете узнать, а есть ли смысл рефинансирования или лучше остаться там, где вы есть сейчас.
2.Соберите документы:
- Паспорт с отметкой о регистрации
- В случае, если у вас прописка; временная, необходимо предоставить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
- Документы, подтверждающие ваше финансовое состояние, наличие трудовой занятости вашу, созаемщика/поручителя, если таковые имеются.
Подготовьте всю необходимую информацию о кредитном договоре
- Номер и дату
- Срок действия или же срок возврата
- Сумма и валюта
- Ставка
- Сумма ежемесячного платежа
- Реквизиты для погашения
Все эти данные находятся в вашем кредитном договоре и доп. соглашениях, если таковые были.
Помимо этого банк может потребовать у вас информацию:
- Об остатке задолженности по кредиту, на который вы собираете оформить рефинансирование, а также начисленные проценты(
- Наличие или же отсутствие задолженностей и просрочек за последний год;
Эти документы может предоставить вам банк, в котором у вас находится кредит.
3.Рассчитаете рефинансирование
4.оформите заявку и получите ответ банка. В некоторых банках ответ может прийти за один день.
5.Подайте документы на недвижимость и на те кредиты, которые вы так же хотели бы рефинансировать.
После одобрение вам предоставят срок в 90 дней, за который вы должны будете предоставить документы на недвижимость и ипотеке, и документы по оценке жилья.
Срок за который банк будет рассматривать ваши документы обычно составлять около 1-3 рабочих дней. По стандарту кредитный менеджер свяжется с вами, когда новые документы будут уже готовы. Вы сможете подписать их и получить деньги.
6.Получите денежные средства для рефинансирования старого кредита.
Важно! Некоторые банки требуют подтверждения регистрации залога в пользу нового банка в течение полугода с момента выдачи нового кредита. В случае, вы этого не сделаете, банк может применить к вам штрафные меры, обозначенные в новом кредитном договоре.
7.Погасите вашу ипотеку в другом банке.
Для этого вам понадобиться написать заведения о досрочном погашении, а после не забудьте взять справку о том, что в данном банке у вас полностью отсутствует задолженность. На данное действие у вас будет 45 дней с момента оформления нового договора.
8. Снимите обременение с жилья в Росреестре и зарегистрируйте новый договор в пользу нового банка.
Для этого вам достаточно будет только написать заявление и предоставить закладную. При себе важно иметь новый договор в трех экземплярах.
9.Пройдите подтверждение регистрации залога в пользу нового банка
Это нужно сделать в отделении банка с помощью выписка из ЕГРН или договора, на котором будет стоять отметка Росреестра. Для этого у вас будет 3 месяца.
Важно! Следите за сроками, которые вам даются на выполнение каждого шага. В случае, если вы не уложились в срок, все мероприятие придется начинать заново. Может случится и так, что вы не успели предоставить документы, и банк решит, что денежные средства были взяты обманом и начнет процедуру взыскания, начисляя при этом неустойку.
Важное
Если помимо погашения ипотеки вы также берете деньги на личные нужны, то выдача ДС будет производиться в несколько этапов: отдельно для ипотеки и отдельно на другие цели. Важно, что вторая часть суммы будет выдана не позднее 6 месяцев с даты выдачи первой части.
Как часто можно делать рефинансирование
Важно знать, на что именно вы можете оформить рефинансирование:
1.Покупка или строительство недвижимости
2.Оплата кап.ремонта
3.Рефинансирование ипотечного кредита/займа, который был оформлен в иной организации и у юрлица на цели, совпадающие с пунктом 1;
4.Некоторые банки не ставят ограничения на количество рефинансирований;
Какие могут дать дополнительные расходы
1.Проведение повторной оценки недвижимости;
2.Снятие обременения по старому кредиту и оформление залога в новом банке;
Самое главное заранее просчитать выгоду, просмотреть условия рефинансирования в разных банках, чтобы определить, где для вас будет на более выгодно оформить рефинансирование.