С января 2026 года в России будет расширен с 6 до 12 список критериев мошеннических операций. Об этом сообщается на сайте Центробанка.
Банки должны проверять переводы по таким признакам, как наличие реквизитов получателя в базе о мошенничестве; использовалось ли устройство, по которому проходит денежный перевод, аферистами ранее; есть ли нетипичные для клиента суммы перевода; есть ли в отношении получателя уголовные дела о мошенничестве, а также занесен ли получатель денежного перевода в базу банка по подозрению в мошенничестве. Также операция может попасть под мошенническую, если есть информация от сторонних организаций (например, операторов связи), свидетельствующая о риске мошенничества. Все эти признаки действуют с 2018 года.
Теперь же к ним добавляются еще 6 признаков. Это превышение времени обмена данными между банковской картой, включая токенизированную, и банкоматом при бесконтактной операции, а также информирование «Национальной системы платежных карт» о возможном мошенничестве.
Дополнительными признаками мошенничества станет смена номера телефона за 48 часов до денежного перевода и попытка внесения наличных на счет человека с использованием цифровой карты через банкомат, если владелец этого счета за 24 часа до этого совершил трансграничный перевод другому человеку на сумму больше 100 тыс. рублей.
Кроме того, к мошенническим отнесут операции, если перевод был совершен между людьми, которые 6 месяцев не проводили таких операций, при этом менее чем за 24 часа до перевода клиент перевел сам себе из другого банка через СПБ сумму свыше 200 тыс. рублей. Наконец, банк может ограничить денежные операции, если информация о получателе содержится в госсистеме противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.
«Если банк выявляет перевод, который соответствует хотя бы одному признаку мошеннической операции, он обязан на два дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операций. При этом банк должен незамедлительно уведомить клиента о том, что операция не прошла, а также сообщить о возможности подтвердить перевод (дать согласие) не позднее 1 дня, следующего за днем его приостановления», – заявил в ЦБ.
Напомним, банки в России начали уточнять родственную связь клиентов с теми, кому они хотят перечислить крупную сумму денег. Сотрудники банка могут позвонить отправителю и задать вопросы, в том числе попросить назвать полные данные получателя и указать родственную связь с ним. Представители кредитной организации также могут спросить, куда планируется потратить деньги.