Вы думаете, ваши деньги - это ваши деньги? Система считает иначе.
Под конец года разруливали кейс, где проблема прилетела не от застройщика, а от финмониторинга. Урок для всех, кто гоняет серьезные суммы, а не копейки.
Дано: берем нежилое. Заходим на пресейле, "первое поле", цена - сами понимаете, сладкая. Схема входа - ДКП БВ + спецсчет.
Для тех, кто забыл мои разборы: ДКП БВ + спецсчет = ДДУ + эскроу. По безопасности схема бетонная, объект закрыт КРТ.
Клиент берет на ИП. И тут начинается цирк.
В ДКП БВ деньги просто так не закинешь. Переводили с личного счета клиента в Сбере на его же счет в Т-Банке (ИП там). Лимиты СБП (30 млн) уже выбрали, поэтому 12 млн на ПВ отправляли через операциониста. Сбер взял свои 10к комиссии и отправил.
А вот Т-Банк решил поиграть в жандарма.
Денег нет день, два, три. На третий день прилетает блок и требование по 115-ФЗ. Банк попытался вывернуть клиента наизнанку.
Им было мало подтверждения перевода "сам себе". Они запросили вообще всё:
1. Происхождение средств (тут мы прикрыты - была продажа семейной недвижки осенью, документы белые).
2. Куда тратятся деньги, поступающие от физлиц?
3. Покажите чеки. Вплоть до покупок на Ozon.
4. Скрины переписок, договоры займов - искали любую зацепку, чтобы заморозить актив.
Ситуация абсурдная: ты переводишь свои деньги себе же, а тебя кошмарят и требуют отчет чуть ли не за туалетную бумагу.
Как решили?
Предоставили полный пакет. Показали чистоту всей цепочки: от продажи маминой квартиры до текущих расходов. Продавили комплаенс, деньги зачислили, сделка спасена.
Вывод для вас:
Гайки закручивают. Банки перед Новым годом лютуют, алгоритмы 115-ФЗ работают без жалости.
Если вы в рынке, если вы инвестор, а не пассажир:
• Обеляйтесь. Любое поступление должно быть объяснимо бумагой.
• Декларации, налоги, чеки - это ваша броня.
• Храните историю. Когда банк спросит "откуда?", у вас должен быть готовый пакет, а не паника.
Никакого самоуправства. Система видит всё. Играйте по правилам, но знайте свои права, чтобы клерки не тормозили ваши сделки.
Всех с наступающим. Берегите капитал.
