Центробанк существенно увеличил список признаков, которые указывают на возможность мошеннических операций. Об этом 28 декабря сообщили в аналитических центрах, которые опросило «РИА Новости».
Уточняется, что теперь признаками переводов аферистов будут считать смену номера телефона для авторизации в банковских онлайн-сервисах или на портале «Госуслуги» менее чем за 48 часов до перевода, использование клиентом нетипичного для него программного обеспечения или провайдера связи при подключении к онлайн-банкингу, а также совпадение информации о получателе цифрового рубля с данными, которые содержатся в реестре переводов без согласия клиента.
По мнению старшего директора рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы НРА Павла Жолобова, всё это увеличит издержки кредитных организаций, для которых самым затратным будет выстраивание каналов оперативной передачи информации от операторов связи, владельцев мессенджеров, владельцев веб-сайтов для выявления последними фактов нетипичных телефонных переговоров, увеличения числа сообщений и нехарактерного трафика.
Глава практики по операционной эффективности и цифровизации бизнеса, партнер 5D Consulting Павел Андрианов указал на то, что Банк России в 2025 году существенно усилил акцент именно на кибербезопасности, и «расширение перечня признаков подозрительных операций хорошо это иллюстрирует».
По словам Андрианова, это происходит из-за того, что мошенничество всё глубже переходит в плоскость киберугроз и социальной инженерии, в которых грань между технической атакой и психологическим давлением уже почти стерлась.
«Фактически банки всё чаще должны реагировать не на сам перевод, а на цифровую «предысторию», которая ему предшествует», — уточнил он.
В связи с этим банкам придется серьезно усложнять архитектуру безопасности, на фоне чего кибербезопасность это уже не отдельная функция, а часть повседневных операций: от платежей до клиентского сервиса.
«Это требует инвестиций… Операционные расходы в этой части действительно растут, и это осознанная цена за снижение системных рисков», — пояснил Андрианов.
Клиенты ощутят последствия этого в первую очередь в виде более строгих проверок и дополнительных шагов подтверждения, однако в контексте киберугроз такой подход выглядит оправданным, добавил эксперт.
Директор по правовым вопросам и комплаенс «Сравни» Юлия Суворова рассказала, что считает наиболее значимыми признаками подозрительных операций усиление контроля за переводами на криптовалютные биржи, операции с использованием удаленных каналов, а также доступ и платежи в пользу иностранных онлайн-сервисов.
«Мошенничество стало настоящим бедствием, требуя адекватного регуляторного ответа», — заключила она.
Юрист Дмитрий Кваша 21 декабря в разговоре с ИА Регнум заявил, что уточнение банками родственных связей между переводящими деньги друг другу клиентами поможет снизить число операций, которые совершаются под влиянием мошенников. По его словам, кредитные организации могут также запросить необходимую информацию у получателя средств либо заблокировать сам перевод для предоставления этой информации.
Пенсионер 18 декабря перевел 245 тыс. рублей мошеннице, представившейся голливудской актрисой Дженнифер Энистон. Аферистка заявили мужчине о своей «болезни» и скинула банковские реквизиты, попросив финансовой помощи.
Еще больше информации в канале «Регнум» в мессенджере МАХ.