Когда Эйнштейн назвал сложный процент «восьмым чудом света», он явно не жил в эпоху глобальных стимулов, отрицательных ставок и бесконечных QE. Тогда чудо действительно работало. Сегодня же — оно скорее напоминает анекдот про пенсионера, который «копил-копил, да всё съела инфляция».
Да, сила сложного процента — это магия: вы зарабатываете проценты не только на вложенную сумму, но и на уже полученные проценты. Формула проста:
FV = PV × (1 + r)^n.
В теории всё гениально. В реальности — работает только если r > i, где i — инфляция.
🧮 Когда чудо превращается в иллюзию
Посмотрим правде в глаза: если ваш депозит под 6 % при инфляции 8 %, вы не инвестор, вы спонсор банковской системы. Да, на бумаге сумма растёт, но реальная покупательная способность — падает.
Эффект сложного процента — это двигатель роста капитала. Но если этот двигатель работает в минус, вы не едете вперёд, а катитесь назад, только медленно и «с процентами».
Пример:
100 000 ₽ под 6 % на 10 лет = 179 000 ₽.
Звучит неплохо, пока не учтёшь инфляцию 8 %. Реально через 10 лет это будут те же — или меньше — 100 000 ₽ в сегодняшних деньгах.
💸 Инфляция — тихий хищник
Инфляция не кричит, не падает на вас в один день. Она просто тихо, методично обесценивает ваши усилия.
Каждый процент недополученной доходности — это кусочек будущего, который вы отдали даром.
Поэтому формула богатства звучит не (1 + r)^n, а (1 + r − i)^n.
Вот она, честная формула сложного процента. Иногда болезненно честная.
🌍 Почему «чудо света» работает не для всех
- В мире отрицательных ставок и печатных денег чудо сложного процента требует не банков, а активов. Акций, бизнеса, недвижимости, сырья — чего угодно, что способно пережить инфляцию.
- В мире хайпа и быстрых сделок мало кто способен выдержать годы сложного процента. Все хотят быстро, но чудо любит терпеливых.
- В мире неопределённости чудо работает только с системным подходом. Раз в год доложили, сбалансировали портфель, не суетились — и дали формуле делать своё дело.
🧘 Гармония, а не гонка
Формула сложного процента — не инструмент спекуляции, а инструмент времени.
Она работает только если вы не мешаете. Не бегаете за модными идеями, не «усредняетесь» каждую неделю, не паникуете при каждом обвале.
Она работает для тех, кто:
- уважает деньги как ресурс,
- понимает силу времени,
- и строит портфель, где доходность реально опережает инфляцию хотя бы на пару процентов.
⚖️ Итог
Сложный процент — чудо света.
Но как и любое чудо, оно требует веры и условий:
- веры — в долгий путь,
- условий — в положительную реальную доходность.
Если ваш «доход» ниже инфляции, никакая формула не спасёт.
А если выше — тогда чудо действительно происходит. Тихо, год за годом, без фейерверков, но с математической неизбежностью.
P.S.
Не ищите чудес — создавайте их.
Ведь сложный процент — это не магия, это дисциплина.
И да, он работает. Только если r > i. 🌿
Еще больше статей на harmoney.expert