🏦 Если у вас на счетах лежат свои и/или кредитные деньги, их можно разместить на вкладе, накопительном счету (НС) под повышенный процент или в альтернативных вариантах в виде в фонда денежного рынка и накопительного страхования жизни (НСЖ), чтобы получить максимум дохода.
ЦБ РФ 19.12.25 понизил ключевую ставку с 16,5% до 16%.
📈 Показываю, какие сейчас есть самые доходные варианты размещения средств, и в какую дату выгоднее открывать накопительные счета. С них и начнём.
В первых числах месяца👇🏻
1️⃣ МТС Банк – 17% на 3 месяца, до 1,5млн₽, ежедн.остаток (открывается 1 раз)
2️⃣ Финам Банк – 16% на 2 месяца, до 1,5млн₽, ежедн.остаток (открывается 1 раз). Подключить пакет услуг минимальный «Комфорт» (если нет операций по карте, то подписка бесплатная)
3️⃣ Банк Синара – 16% на 2 месяца, до 1,5млн₽, мин.остаток (новичок через 180 дн.)
4️⃣ УБРиР – 16% на 2 месяца, до 1млн₽, мин.остаток (открывается 1 раз)
В любой день👇🏻
1️⃣ Совкомбанк «Копилка» – 17% на 3 месяца, до 1,5млн₽, ежедн.остаток (открывается 1 раз). Подробнее писал здесь.
Карта с тарифом «% на остаток» 16% годовых по счёту до 400тыс₽, при покупках по карте от 20тыс₽.
Возможно получить ДБО (дистанционное банковское обслуживание) через Финуслуги
2️⃣ Яндекс Банк «Сейв» – 17% на 62 дня, до 30млн₽, ежедн.остаток. Выплата процентов ежедневно (открывается 1 раз)
3️⃣ Озон Банк – 17% на 2 месяца, дата индивидуальная, сумма без ограничений, мин.остаток (открывается 1 раз)
4️⃣ Локо Банк – 17% на 2 месяца, до 5млн₽, мин.остаток, закрывать НС в день открытия (новичок через 90дн.)
Возможно получить ДБО через Финуслуги
5️⃣ Банк Дом. рф – 15,4% в тек.месяце + 1 месяц, ставка для всех, открывается в любую дату, сумма без ограничений, ежедн.остаток.
Возможно получить ДБО через Финуслуги
6️⃣ Финуслуги «Бонусный счёт» – 15% до 13.01.26, с 13.01.26 будет 14% годовых, на 61 день, до 1млн₽, ежедн.остаток.
Доход на счёте не облагается НДФЛ. Ставка 15% соответствует 17,24% с налогом
В конце месяца (30 или 31 число)👇🏻
1️⃣ АТБ – 17% на 2 месяца, до 1млн₽, мин.остаток (открывается 1 раз)
2️⃣ Альфа-Банк – 16% на 2 месяца, до 1млн₽, мин.остаток,
14,5% на 2 месяца, ежедн.остаток (новичок через 180дн.)
3️⃣ Газпромбанк – 16,5% на 2 месяца, до 5млн₽, мин.остаток.
С подпиской «Газпром бонус» есть 15% на ежедн.остаток (новичок через 90дн.)
4️⃣ ВТБ – 16% на 3 месяца, до 1млн₽, мин.остаток,
15% на ежедн.остаток (новичок через 180дн.)
5️⃣ ТКБ «Счёт» – 15,5% на 2 месяца, до 1млн₽, мин.остаток (новичок через 90дн.)
✅ При правильном подходе в некоторых банках можно быть новичком постоянно. Это если не открывать НС/вклады в банке и не хранить деньги на счетах в течение 90-180 дней.
♻️ Так можно "перекладываться" с одного банка в другой и получать повышенный процент постоянно.
Какие сейчас есть самые доходные краткосрочные вклады👇🏻
1️⃣ АкБарс Банк вклад «Жаркий процент» – 31% годовых на 62 дня, до 50тыс₽, выплата процентов в конце срока. Открывается только в офисе
2️⃣ ТКБ вклад «Золотой процент» – 25% годовых на 1 месяц, до 50тыс₽, выплата процентов в конце срока. Открывается только в офисе
3️⃣ Яндекс Банк «Сейв» – 16,5% годовых на 14 дней, от 10к₽ до 10млн₽. Открывается онлайн в приложении
4️⃣ Газпромбанк вклад «Новые деньги» – 16,2% годовых на 3 месяца на новые деньги, от 15тыс₽. Выплата процентов в конце срока. Открывается онлайн в приложении
5️⃣ Финуслуги вклад от Совкомбанка «Оптимальный плюс» – 16,1% на 3 месяца, от 10к₽. Выплата процентов в конце срока. Открывается онлайн на платформе «Финусулуги»
Фонды денежного рынка👇🏻
🔷 Фонды денежного рынка – это биржевые фонды (БПИФы), по которым почти каждый день начисляется доход как по НС с ежедневной капитализацией.
🔷 Доход привязан к индексу денежного рынка RUSFAR и составляет 15,77% годовых.
🔷 Средства в фондах не застрахованы в АСВ.
🔷 Есть комиссии за обслуживание от 0,3% до 0,6% в год, которые вшиты в стоимость пая.
🔷 На доход по фонду удерживается налог 13%, поэтому при выводе с брокерского счёта доходность сильно снижается.
✅ Лучше всего покупать "родные" фонды брокеров, такие как: SBMM в Сбере, LQDT в ВТБ, AKMM в Альфе и BCSD в БКС.
По ним нет комиссии за покупку и продажу, кроме BCSD. В БКС комиссия 0,3% за продажу этого фонда.
В Т-Инвестиции тоже есть родной фонд денежного рынка TMON. Но у него высокие комиссии за обслуживание – 1,2% в год, поэтому его нет в списке. Комиссии за покупку и продажу фонда у брокера тоже нет.
Накопительное страхование жизни👇🏻
Накопительное страхование жизни (НСЖ) или полис НСЖ можно оплатить кредиткой в грейс или дебетовой картой с кешбэком.
С дохода по НСЖ будет удержан подоходный налог 13%. Нет страхования в АСВ.
1️⃣ Ренессанс Жизнь НСЖ «Смарт Плюс» – 18% годовых на 3 месяца, от 100тыс₽ до 650тыс₽. Открывается онлайн один раз (МСС 6300)
2️⃣ Ингосстрах Жизнь НСЖ «Гарантированный доход» – 16,1% на 4 месяца, от 100тыс₽ до 50тыс₽. Открывается через менеджера 1 раз (МСС 6300)
3️⃣ Совкомбанк Страхование Жизни НСЖ «Гибкий курс» – 9,8% на 3 месяца, от 500тыс₽. Открывается через менеджера без ограничений (МСС 6300)
4️⃣ Согаз Жизнь НСЖ «Точный расчет» – на 3 месяца 7,37% по номеру карты (МСС 8099) и 13,21% по СПБ (МСС 6300). Первый полис от 200тыс₽, после от 100тыс₽. Открывается через менеджера без ограничений. Об этом НСЖ писал здесь.
Если оплачивать НСЖ Согаза картой близкого родственника и получать выплату по дожитию, то налога 13% на всю сумму полиса не будет, только на доход. Подробнее в комментариях👇🏻
Всем профита🔥
Если было полезно – ставьте лайк и подписывайтесь👍🏻
Подобные разборы и обновления публикую в Telegram-канале👈
Если остались вопросы – пишите в комментариях, отвечу✍🏻