Хочу разобрать плюсы виртуальной дебетовой карты Совкомбанка, про которую писал в предыдущем посте.
Тарифы по карте
Первое, на что стоит обратить внимание, – это тарифы. Их всего три: «Кэшбэк 2% на всё», «Кэшбэк на категории» и «Процент на остаток».
У меня подключён тариф с повышенными категориями. Остановлюсь на нём подробнее и объясню почему именно он.
По этому тарифу каждый месяц выпадают категории с повышенным кешбэком, обычно от 1 до 8 процентов. У меня из интересного сейчас выпадает «Медицина 8%», «Авиа и ж/д билеты 8%».
Плюс есть отдельные категории с 30% кешбэка. Таких категорий всего пять: «Образование», «Спорттовары», «Фото и видео», «Цветы» и «Путешествия».
Категории выбираются не на календарный месяц, как в большинстве других банков, а на индивидуальный расчётный период.
Лимит кешбэка по категориям 5000 рублей в месяц. Кешбэк выплачивается живыми рублями, а не баллами. Приходит на карту в течение 10 дней после окончания текущего периода, но обычно быстрее.
На мой взгляд самыми интересными категориями являются «Путешествия» и «Медицина». Хотя остальные категории тоже очень привлекательные и могут быть весьма полезны в быту.
Категория «Путешествия 30%»
Рассмотрим подробнее категорию «Путешествия». В неё в том числе входит МСС 4722 – это код агрегаторов путешествий, например Trip. com, Aviasales, OneTwoTrip, Т-Путешествия и других подобных сервисов (Яндекс Путешествия проходят как экосистема со своим МСС 3900, кешбэка не будет).
Через агрегаторы можно бронировать отели, покупать авиабилеты, экскурсии, автобусные и ж/д билеты. И всё это с кешбэком 30%.
Если планируете отпуск или поездки это очень хорошая возможность сэкономить. Кто бы как не ругал Совкомбанк, а таких категорий у других банков я не видел.
Лайфхак: дополнительно можно оформить карты на членов семьи. Тогда шанс, что категория «Путешествия» выпадет у кого-то из вас становится выше. Плюс никто не отменял промокоды от самих агрегаторов.
Категория «Медицина 8%»
Теперь самое интересное. В категорию «Медицина» в том числе входит МСС 8099. Обычно по ней выпадает 8% кешбэка.
Казалось бы, стандартная категория: поход ко врачу или стоматологу. Но есть нюанс, о котором мало кто знает, о нём говорят только в узких кругах.
Есть продукт, который называется НСЖ – накопительное страхование жизни. Сразу скажу, что это не вклад и средства не застрахованы в АСВ.
При оформлении НСЖ у страховой компании в договоре сразу прописываются доход и сумма, которую вы получите по дожитию. Да, именно по дожитию.
Почему это нам интересно?
У СК Согаз есть НСЖ «Точный Расчёт» на 90 дней. Оплата этого НСЖ по номеру карты проходит по МСС 8099 – медицина. Важно: оплачивать нужно именно по номеру карты, не по СБП. Если оплатить по СБП, будет МСС 6300 и банк не начислит кешбэк.
Как оформить этот НСЖ?
Заходим на официальный сайт СК Согаз, в разделе «Жизнь и накопления» находим НСЖ «Точный Расчёт» и оставляем заявку. С вами связывается менеджер по номеру телефона или почте. Пишите менеджеру на почте, что хотите оформить НСЖ «Точный Расчёт» с оплатой по номеру карты.
– Ставка по этому НСЖ плавающая и зависит от спроса и ключевой ставки ЦБ. В среднем сейчас около 7,67% годовых.
– Минимальная сумма обычно 100 тысяч рублей. Кто-то пишет, что первый НСЖ от 200 тысяч.
Если у вас такое условие будет, то лучше оплатить кредитной картой в грейс-период по СБП, ставка при оплате по СБП будет выше. Об этом способе напишу отдельную статью, чтобы вам было проще. У меня такого условия не было. Условия меняются часто, поэтому всегда уточняйте у менеджера.
Далее менеджер формирует ссылку для подписания договора и направляет вам в СМС или на почту. Вы подписываете документы онлайн. И вам присылают ссылку на оплату. Оплата картой проходит с МСС 8099 – медицина. Это то, что нам нужно.
Важно: в новогодние праздники оформление НСЖ будет приостановлено. Подробнее в комментариях👇
Период охлаждения для НСЖ. Что это такое?
У этого НСЖ есть период охлаждения, который составляет до 3 недель с момента оформления, а не оплаты.
Пример: оформили НСЖ 3 декабря, значит, до субботы третьей недели 20 декабря нужно оплатить взнос по договору. С воскресенья 21 декабря НСЖ начнёт действовать и отсчитаются 90 дней до окончания. В договоре все даты прописаны .
Важно: оплатить НСЖ необходимо в период охлаждения, после его окончания оплатить уже не получится. Неоплаченный НСЖ в силу не вступает.
Если всё сделать спокойно и без спешки, никаких сложностей не возникнет. Хотя, на первый взгляд и кажется непросто, но это только в начале. Потом всё делается быстрее.
Где тут повышенная доходность? Спросите вы
Теперь считаем доходность.
Покупаем НСЖ на 100 000 рублей сроком на 3 месяца, доходность продукта 7,67% годовых. За 3 месяца это 1917₽ - 13% налог = 1668 рублей + кешбэк по категории 5000₽ (это 5% в моменте).
Итого: 1668₽ + 5000₽ = 6668 рублей чистыми за 3 месяца.
Это 26,67% годовых. Теперь уже выглядит интереснее, чем обычный вклад под 16%.
Есть здесь и свои риски.
Скажу честно. Банку не нравится, когда клиенты из месяца в месяц выбивают максимальные лимиты кешбэка. За злоупотребление могут отключить от программы лояльности. Поэтому тут важно не жадничать, делать всё аккуратно и не каждый месяц.
Но даже, если отключат от программы лояльности, всегда можно обратиться к финансовому уполномоченному по компенсации уже посчитанного кешбэка. Плюс никто не мешает перейти на тариф «Процент на остаток» и получать 16% годовых на остаток по карте до 400тыс.₽. Тоже вполне достойно.
Закрытие НСЖ
Оформить получение выплаты по дожитию можно в личном кабинете на сайте СК Согаз. В день окончания договора или на следующий появится соответствующая кнопка.
Также, можно оформить получение выплаты через менеджера по электронной почте. Нужно запросить необходимые документы для этого, заполнить, подписать их, прикрепить реквизиты вашей карты любого банка и отправить менеджеру ответным письмом. Дату в заявлении на получение выплаты нужно указать следующую за днём окончания договора.
Деньги обычно приходят на карту в течение нескольких дней.
Подведём итоги
Дебетовая карта Совкомбанка – это не просто карта. При грамотном подходе она позволяет сильно повысить доходность или хорошо сэкономить.
В следующих статьях разберу бонусы по брокерскому счёту и выгоду от НС «Копилка» в Совкомбанке.
Всем профита!🔥
Если вам нравится такой формат – ставьте лайк и подписывайтесь на канал👍🏻
Подобные разборы и обновления публикую в Telegram-канале👈
Если остались вопросы – пишите в комментариях, отвечу✍🏻