Вы получили зарплату 100 000 рублей. Вроде сумма солидная. Но к концу месяца остается всего несколько тысяч. При этом вы не помните, на что потратили большую часть. Ошибка в том, что не было плана распределения доходов.
- еще до получения зарплаты четко распределите: X% на жилище и коммунальные услуги, Y% на еду, Z% на накопления;
- создайте несколько счетов — на обязательные траты, на развлечения, на экстренные ситуации;
- остаток (если он есть) сразу переводите на накопительный счет, чтобы не потратить по дороге.
Отсутствие подушки безопасности рождает панические покупки
Когда у человека нет финансовой подготовки и резерва, малейшие неприятности превращаются в финансовые катастрофы. Это заставляет его искать быстрые решения, часто за счет переплат.
Вы неожиданно заболели. Нужно купить лекарства, может потребоваться врач. Деньги кончились раньше зарплаты. Вы берете потребительский кредит под 25% годовых на 10 000 рублей. За год переплаты составят 2500 рублей — и это только на одной медикаментозной ситуации.
Люди без запаса прочности в финансовом плане часто оплачивают срочные услуги с наценкой (срочная доставка, экспресс-ремонт, срочный кредит). Всего лишь две-три такие ситуации в год — и теряется 5000–15 000 рублей.
Как это можно исправить:
- создавайте финансовую подушку равную 3–6 месячным расходам. Начните хотя бы с двух недель зарплаты;
- копите эту подушку отдельно на вспомогательном счете, где она не будет соблазнять вас на траты;
- используйте подушку только в критических ситуациях, а потом пополняйте её обратно.
Неизвестные обязательства — скрытые траты
Когда стратегия отсутствует, люди забывают о текущих обязательствах. Приходят счета за интернет, электричество, страховку, и оказывается, что деньги уже потрачены и закончились.
Вы не помните, что оплачивали страховку автомобиля на год заранее. Она стоила 12 000 рублей — огромный удар по бюджету в тот месяц, когда вы этого не ожидали. Зарплата 80 000 рублей вдруг оказалась недостаточной, потому что не было предусмотрено крупное единовременное платежное обязательство.
Как избежать:
- ведите реестр всех ежегодных обязательств: страховки, техническое обслуживание, оплата лицензий и т.д.;
- делите крупные платежи на месячные взносы. Если страховка стоит 12 000 рублей в год, вычтите по 1000 рублей из каждого месячного бюджета;
- устанавливайте напоминания за месяц до крупного платежа.
Неинвестированные деньги теряют в стоимости
Отсутствие финансовой стратегии означает, что вы не только не растите свои деньги, но и теряете их из-за инфляции.
Вы скопили 100 000 рублей и оставили их лежать на обычном счете без процентов. Темп инфляции в России — около 5–8% в год. За год ваши 100 000 рублей фактически «потеряют» 5000–8000 рублей в покупательской способности. То есть вы сможете купить на эти деньги на 5–8% меньше товаров, чем год назад.
Не держите крупные суммы на счетах без процентов. Выберите депозит даже под скромные 6–7%;
Без четкой иерархии потребностей люди тратят деньги на всё подряд, не разделяя необходимое от желаемого.
Вы хотите отремонтировать крышу (необходимость, 50 000 рублей), но также очень хотите новый ноутбук (желание, 80 000 рублей). При отсутствии стратегии часто случается так: вы покупаете ноутбук, а крышу чините кредитом, переплачивая 20–25% сверху. Вместо 50 000 рублей крыша обходится в 62 500 рублей.
Как избежать:
- разделите траты на категории: необходимые (жилье, питание, здоровье), важные (образование, накопления) и желаемые (развлечения, премиум-товары);
- сначала финансируйте необходимое и важное, потом остаток идет на желаемое;
- если нет денег на желаемое — значит, пока это недоступно. Не берите кредиты на удовольствия.
Отсутствие мониторинга
Когда вы не отслеживаете траты, деньги буквально исчезают. Вы не видите, на что они уходят, и продолжаете совершать одни и те же финансовые ошибки.
Вы месяц не проверяли, сколько потратили. Потом решили разобраться и выяснили: 8000 рублей ушли на доставку еды (доставку, которой часто не заказывали и которую можно было избежать). 5000 рублей — на такси вместо общественного транспорта. 3000 рублей — на «быстрые» закуски в кафе, которые вы бы сделали дома.
Как избежать:
- раз в неделю открывайте мобильный банк и смотрите, на что уходили деньги;
- используйте приложения для учета расходов
- раз в месяц делайте полный аудит трат и выявляйте категории, где теряются большие суммы.
Осознанное отношение к «невидимым» расходам позволяет ежегодно экономить десятки тысяч рублей. Регулярный анализ трат и небольшие корректировки привычек — и деньги перестают утекать, а начинают работать на вас.
#НИЦ #НедвижимостьТюмень