Снижение процентных ставок заставляет россиян всё активнее искать альтернативу привычным банковским вкладам, отдавая предпочтение более гибким и потенциально доходным инструментам. Об этом 7 января рассказал директор управления продаж и клиентского обслуживания ИК Fontvielle Руслан Спинка.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Вступайте в мое сообщество во Вконтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Накопительные счета: доступно и удобно
По словам эксперта, одним из самых простых и доступных вариантов остаётся накопительный счет. Он привлекателен тем, что позволяет снимать деньги в любой момент — почти как “финансовый шоколадный батончик: всегда под рукой”.
Однако для тех, кто готов немного рискнуть ради потенциально более высокой доходности, Спинка советует обратить внимание на фонды денежного рынка. Их доходность не фиксирована и напрямую зависит от изменений денежно-кредитной политики. Да, в условиях снижения ключевой ставки доходность будет сокращаться, но для инвесторов, которые ценят высокую ликвидность, такие инструменты остаются интересными.
Банковские вклады и облигации: фиксированная доходность для планирования
Если срок вложения средств заранее известен, эксперт рекомендует рассматривать банковские вклады или облигации с фиксированным купоном до погашения.
«Есть лайфхак для нестабильных финансовых условий или когда точный срок назвать сложно», — пояснил Спинка агентству «Прайм». «Можно распределить капитал между продуктами разной срочности, получая некое усреднение ставки. Этот приём хорошо знаком инвесторам фондового рынка, но он отлично работает и для вкладчиков».
Малые суммы? Не беда!
Накопительные счета доступны практически с любой суммой. В то время как вклады часто требуют определённого порога входа, владельцам небольших сумм стоит обратить внимание на краткосрочные вклады на один–два месяца, которые иногда предлагаются в рамках маркетинговых акций.
Такие предложения могут удивить доходностью выше ожиданий — почти как неожиданный бонус в любимой игре.
Налоговые изменения с 2026 года
Немаловажно, что с 1 января 2026 года часть процентного дохода по банковским вкладам в России будет освобождена от налога. Необлагаемая сумма — минимум 160 тыс. рублей, а порог рассчитывается исходя из максимальной ключевой ставки ЦБ за период получения процентов.
При её росте сумма необлагаемого дохода может увеличиваться. Доходы выше этого уровня облагаются НДФЛ по ставке 13%, а при превышении 2,4 млн рублей — по ставке 15%.
Моё личное мнение
В условиях текущих ставок гибкость и диверсификация — ключ к успешным сбережениям. Накопительные счета дают спокойствие, фонды денежного рынка — динамику, а вклады с разной срочностью помогают “усреднить риск” и немного поиграть с доходностью.
Важно не бояться комбинировать инструменты и подбирать их под свои цели и возможности.
А как вы предпочитаете хранить свои сбережения: классические вклады или более современные инструменты?
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: