Банковский вклад традиционно считается одним из самых надёжных и понятных финансовых инструментов.
Его выбирают те, кто не готов рисковать, хочет сохранить сбережения и получить гарантированный доход в виде процентов.
Особенно привлекательными вклады выглядят в периоды высоких процентных ставок, когда банки обещают двузначную доходность.
Однако возникает принципиальный вопрос: может ли банковский вклад действительно приумножить капитал или его функция ограничивается лишь сохранением денег? Рассмотрим этот тезис подробнее.
Данная статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Я буду предоставлять лишь анализ и свое мнение. Я ни кого не призываю к покупке каких-либо ценных бумаг.
Давайте начнем!
Можно ли заработать на вкладах?
Для меня вклады- это не способ приумножить свой капитал, а лишь сохранить его и вот почему:
1) Влияние инфляции
Ключевой фактор, обесценивающий доходность вкладов- это инфляция.
Процент по вкладу всегда указывается в номинальном выражении, тогда как для вкладчика важна реальная покупательная способность денег.
Если ставка по вкладу составляет 12–15% годовых, а фактический рост цен- сопоставимый или выше, то реального прироста капитала не происходит.
Формально сумма на счёте увеличивается, но купить на неё можно столько же или даже меньше, чем раньше.
По графику вы видите, что процент по депозитам выше инфляции и как таковая доходность будет.
Но проценты по вкладам подлежат налогообложению (с дохода сверх установленного необлагаемого лимита).
Это дополнительно снижает реальную доходность и ещё больше отдаляет вклад от понятия «приумножения» капитала.
2) Ограниченный потолок доходности
Вклад — это инструмент с заранее фиксированным результатом.
Вкладчик не участвует в росте бизнеса, не получает выгоду от расширения экономики, роста компаний или рынков, в отличие от акций, облигаций, недвижимости и т.д.
Даже если банк использует средства вкладчиков для высокодоходных операций, клиент получает лишь заранее оговорённый процент, не имея доступа к дополнительной прибыли.
3) Высокие ставки носят временный характер
Повышенные проценты по вкладам, как правило, возникают в нестабильные периоды: во время кризисов, дефицита ликвидности или жёсткой денежно-кредитной политики.
Такие ставки редко сохраняются долго и часто являются компенсацией за общую экономическую неопределённость.
Получается на вкладах можно заработать?
В такие неспокойные времена, когда проценты по ставкам находятся на пике вполне реально заработать, даже больше, чем от акций и других инструментов.
Однако это скорее исключения, зависящие от внешних обстоятельств, а не системное свойство инструмента.
Кроме того, для консервативных целей вклад остаётся незаменимым.
Он подходит для хранения финансовой подушки безопасности, краткосрочных накоплений и защиты денег от прямой потери номинала.
Но важно понимать, что эти задачи не равны задаче увеличения капитала.
Правда ли или обман, что можно заработать на вкладах?
В этой статье мы поняли, что приумножение капитала с помощью вкладов- это обман.
Вклады просто защищают ваши средства от инфляции и других негативных факторов.
За исключением некоторых случаев, но исключения есть везде.
Если вы хотите защитить свои сбережения, то это вклады, а если хотите приумножить капитал, то это различные ценные бумаги и недвижимость.
Подписывайтесь на канал, чтобы узнать много полезного и интересного про финансы.
Читайте также:
До скорых встреч!