Представьте: человек заложил свою единственную квартиру, взял кредит, не вернул деньги... и квартира остаётся у должника или его семьи, а не уходит банку. Звучит невероятно? Но это реальная судебная практика.
Итак, давайте разберёмся, что делать, если квартира в залоге, но кредит пошёл на другие цели?
Меня зовут Александр Малютин, я юрист. Специализируюсь на оспаривании сделок, банкротстве и субсидиарной ответственности. Веду Telegram-канал о праве - "Прочёл в законе".
Как работает иммунитет единственного жилья
По общему правилу статья 446 ГПК РФ защищает единственное жильё от взыскания, но как только единственное жильё становится предметом ипотеки, считается, что защитный иммунитет по статье 446 ГПК РФ не работает.
Многие думают, что если заложил квартиру — сам согласился, что на неё можно обратить взыскание, даже если другого жилья нет.
Но это общие правила, которые имеют некоторые нюансы
Нюансы
Однако статья 78 Закона об ипотеке устанавливает важное условие: забрать заложенную квартиру можно, только если кредит был целевым — на покупку, строительство, капремонт или неотделимые улучшения этого же жилья. Если деньги ушли на другое, возникает вопрос, а теряется ли иммунитет вообще?
Дело об умершем банкроте
Должник взял кредит и заложил свою единственную квартиру, а потом умер. Началась процедура его банкротства (да, банкротить умерших можно). Наследница пришла в дело о банкротстве и попросила суд исключить квартиру из конкурсной массы как единственное жильё для себя и отца.
Куда ушли деньги?
Суд начал разбираться, на что реально пошёл кредит. В кредитном договоре формально указана цель — капитальный ремонт и улучшение квартиры. Но доказательств фактического целевого использования займа банк не представил.
Отчёт об оценке квартиры показал, что никакого ремонта за счёт кредитных средств не было. При этом кредитор мог контролировать целевое использование займа по статье 814 ГК РФ, но этого не сделал.
Что решил суд?
Исключил квартиру из конкурсной массы. Так как целевое использование кредита на квартиру не доказано, то действует иммунитет единственного жилья, и квартиру нужно исключить из конкурсной массы.
Исключение из конкурсной массы — это когда суд говорит: это имущество вообще не участвует в расчётах с кредиторами, продавать его для погашения долгов нельзя.
Что отметил суд?
Помимо указания на отсутствие доказательств целевых трат кредитных средств, суд отметил:
- Квартира — единственное жильё для наследницы
- Заёмщиком был умерший, а не наследница
- Квартира соответствует нормативам обычного жилья
Источник: Постановление АС Московского округа от 23.09.2025 по делу № А41-77135/2022
Что это значит на практике
Если вы заложили единственное жильё НЕ под целевой кредит (не на покупку/ремонт этой квартиры), есть шанс сохранить через процедуру банкротству. Почему через банкротство? Расскажу в следующем посте.
Не уверены, как поступить в вашей ситуации?
Юридические ошибки или промедление могут привести к серьёзным последствиям. Даже в сложных ситуациях можно найти выход, если вовремя принять меры. Не оставляйте решение на потом — чем раньше начнёте действовать, тем больше шансов на успешный результат.
Получите персональную консультацию по вашей ситуации — проанализирую перспективы и предложу конкретный план действий.
Все контакты указаны в описании профиля.
📬Электронная почта: alexandremalyutin@yandex.ru
Читать меня в друг соц. сетях: Канал в Telegam | Канал в MAX