Деньги есть — доступа нет. Карта молчит, банк “проверяет”.
С 1 января 2026 года любой перевод может внезапно встать на паузу до 48 часов.
Даже если вы:
- переводите маме,
- возвращаете долг,
- собираете деньги на подарок, букет цветов или общий праздник.
Почему? Потому что банк боится сильнее, чем вы.
Что вообще происходит и почему банки «нервные»?
🔹 Что изменилось
С 1 января 2026 года действует Приказ Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506.
Он заменил старые правила и увеличил признаки подозрительных переводов с 6 до 12.
👉 Проверяют все переводы физлиц:
- карты
- СБП
- электронные деньги
- с марта 2026 — цифровой рубль
Нашли хотя бы один признак — стоп, проверка, ожидание.
⚠️ Почему блокируют даже честных людей
Потому что банкам теперь дороже не заблокировать, чем заблокировать.
С июля 2024 действует обновлённый ФЗ № 161-ФЗ:
- если банк пропустил мошенничество —💸 возвращает деньги за свой счёт
- руководству банка — риск дисквалификации
Вывод простой: лучше заблокировать 10 честных, чем пропустить 1 мошенника.
🚨 Самые опасные ситуации
Вот где чаще всего ловят обычных людей:
🔹 Цепочка через СБП
Получили деньги → в течение суток отправили новому человеку
Результат: блок
🔹 Смена номера телефона
Поменяли номер → через день сделали перевод
Результат: почти гарантированный стоп
🔹 Заграница + наличные
Перевели за границу → потом внесли наличные
Результат: подозрительно
🔹 Массовые мелкие переводы
Сбор денег → потом крупный платёж
Результат: «похоже на бизнес»
✅ Получение нужного результата
Как не попасть под блокировку — инструкция для “чайников”
1️⃣ Делайте паузы
Получили по СБП крупную сумму — подождите сутки, прежде чем переводить дальше.
2️⃣ Не дергайте номер телефона
Сменили номер?⏳ 48 часов — никаких крупных переводов.
3️⃣ Пишите назначение платежа
Да, это не формальность. Пишите:
«возврат долга», «подарок», «оплата услуг» — и спите спокойнее.
4️⃣ Не дробите суммы
Один понятный перевод лучше, чем 15 мелких — банк не любит «мельтешение».
5️⃣ Отдельно — работа, отдельно — жизнь
Фриланс, заказы, услуги? ➡️ Самозанятость или отдельный счёт.
Личная карта — не касса.
6️⃣ Не используйте VPN перед переводом
Особенно впервые и внезапно.
🧊 Если перевод всё же заморозили
Без паники:
Проверьте уведомления
- Свяжитесь по официальному номеру банка
- Подтвердите, что перевод добровольный
- Объясните цель
- Возможно, придется посетить банк
⏱️ Обычно:
- подтвердили → деньги разблокировали
- молчите → перевод отменили
💰 Когда банк ОБЯЗАН вернуть деньги
Банк возвращает деньги, если:
- получатель уже был в базе ЦБ
- банк не предупредил
- вы быстро сообщили о проблеме
❌ Не вернёт, если:
- сами отдали код из SMS
- перевели добровольно мошеннику
- получателя не было в базе
📌 Главный вывод
С 2026 года банки работают по принципу: «Лучше перебдеть, чем потом платить». Если действовать спокойно, логично и без резких движений — проблем не будет.
📎 Закон и источник
- Приказ Банка России № ОД-2506 от 05.11.2025
- Федеральный закон № 161-ФЗ
- Разбор темы : 👉 https://clck.ru/3FZ9qK
Какие суммы денежных переводов по СБП будут считаться подозрительными
📍 Основной порог проверки по СБП
🔎 Банки будут проверять на признаки мошенничества переводы по СБП от 200 000 рублей, если:
перевод идёт условно «незнакомому» получателю (не было операций в последние 6 мес), и до этого был перевод самому себе через СБП. РБК+1🗓️
Источник: комментарий Банка России к СМИ, 12 ноября 2025 г. РБК
👉 Это актуально под 2026 год: механизм проверки переводов по СБП останется при реализации новых критериев автоматической блокировки (см. приказ ЦБ № ОД‑2506).
📍 Общие суммы, на которые банки обращают внимание
💡 Согласно рекомендациям аналитиков и ЦБ, банки должны обращать внимание на операции по списанию или зачислению: от 100 000 руб. в сутки, и от 1 000 000 руб. в месяц.
Банки.ру🗓️ Информация в обзоре от Banki.ru, актуальна на октябрь‑ноябрь 2025 г. Банки.ру
👉 Но это не автоматическая блокировка, а ориентир для банков при анализе подозрительных операций — финорганизации могут считать подозрительными операции и меньше этой суммы на основании других признаков. Банки.ру📌
Вывод «по‑простому»
💶 От 200 000 руб. по СБП — самый распространённый порог, после которого банк начнёт проверять перевод на возможное мошенничество, если нет «истории» переводов с этим получателем. РБК
👀 От 100 000 руб. в сутки или от 1 млн в месяц — это общие сигналы, на которые банки обращают внимание чаще всего. Банки.ру
Цитата: Эксперт Чирков: Что банки считают подозрительным при переводе по СБП самому себе?
... Подозрительным будет считаться не перевод самому себе, а последующий перевод незнакомому человеку в тот же день...