Эксперт назвал условия, при которых досрочное погашение ипотеки будет ошибкой

Россиянам объяснили, в каких случаях досрочное погашение ипотеки в 2026 году будет финансовой ошибкой, а в каких — разумной стратегией. Бизнес-эксперт Дмитрий Трепольский заявил, что решение зависит исключительно от ставки по кредиту и текущих условий на рынке.

По его словам, владельцам "старых" или льготных ипотек, взятых в 2020–2023 годах под 7–9% годовых, досрочно гасить кредит не имеет смысла. Это связано с тем, что ставки по вкладам в начале 2026 года, по прогнозам, останутся высокими — около 13–15%. Поэтому свободные деньги выгоднее разместить на депозите.

Например, 1 миллион рублей, направленный на погашение ипотеки под 8%, сэкономит 80 тысяч рублей процентов. Но тот же миллион на вкладе под 15% принесёт 150 тысяч рублей дохода. Получается чистая прибыль в 70 тысяч рублей в пользу заёмщика. Пока ставка по депозиту превышает ставку по кредиту, банк фактически доплачивает клиенту за то, что тот не гасит долг досрочно.

Однако для тех, кто взял ипотеку недавно по рыночным ставкам около 18–20% годовых, ситуация противоположная. Прогноз снижения депозитных ставок в 2026 году играет против заёмщика. Доходность по вкладам не перекроет высокую переплату по кредиту. В этом случае Трепольский рекомендует агрессивно гасить тело долга всеми свободными средствами, чтобы сразу уменьшить базу для начисления процентов.

Эксперт также обратил внимание на важность финансовой подушки. Наличие свободных денег на вкладе может быть критически важно, чем формальное отсутствие долга. Если все сбережения направить на досрочное погашение, а затем столкнуться с потерей дохода, то "достать" деньги обратно из квартиры будет невозможно. Поэтому владельцам недорогих ипотек выгоднее копить капитал на вкладах, а владельцам дорогих кредитов сосредоточиться на максимально быстром сокращении долга.

Юлия Ситникова