Статистка о блокировках счетов и карт неуклонно растет. Граждане подали уже более 2000 жалоб на необоснованное включение их данных в базу данных о совершении операций без согласия клиента.
Также Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор немного «перегнул палку» с блокировками счетов граждан на фоне борьбы с мошенничеством.
В настоящее время различные СМИ публикуют информацию о разработке совместными усилиями Банка России и МВД «механизма реабилитации» клиентов, которые столкнулись с приостановкой операций, блокировкой дистанционного банковского обслуживания или карт из-за того, что попали в базу Банка России с реквизитами мошеннических счетов.
Суть указанного механизма заключается в том, что ЦБ стало предоставлять по запросу клиентов подробную информацию о том, в какой организации были похищены денежные средства, куда переведены, номер уголовного дела и подразделения МВД, куда целесообразно обратиться для того, чтобы люди, которые попали в базу, могли обратиться в правоохранительные органы и подтвердить свою непричастность к совершению преступления. Далее разрешить претензии потерпевшего в уголовном деле в досудебном порядке. После того как спор урегулируется в досудебном порядке, МВД направляет соответствующую информацию в ЦБ РФ и лицо удаляется из базы данных.
Однако нельзя сказать, что данный «механизм реабилитации» сейчас где-то официально закреплен и в каждом конкретном случае необходимо «ручное управление» и разрешение конфликтной ситуации.
В связи этим важным документом для формулирования запроса о снятии блокировки является Информационное письмо ЦБ РФ от 26 августа 2025 года № ИН-01-59/98«Об информировании при ограничении операций и дистанционных способов распоряжения счетом», согласно которому:
«Банк России в связи с увеличением количества обращений потребителей финансовых услуг, связанных с принятием кредитными организациями решений о приостановлении приема к исполнению распоряжений клиента (или об отказе в совершении операций), ограничением использования электронных средств платежа, включая дистанционное банковское обслуживание (далее - ДБО), на основании Федерального закона N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", Федерального закона N 115-ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и (или) договора, сообщает следующее:
Анализ поступающих обращений показал, что в большинстве случаев кредитные организации не доводят до сведения клиентов, в отношении которых реализованы указанные ограничения, полную и достоверную информацию о видах ограничений, основаниях(причинах) их применения, а также порядок дальнейших действий клиентов».
Таким образом, ЦБ РФ признал, что клиенты сталкиваются при блокировках с информационным вакуумом, недостатком информации для предпринятия действий, направленных на снятие и отмену причин блокировок.
Согласно вышеуказанному Информационному письму ЦБ РФ рекомендует: «В целях соблюдения прав и законных интересов клиентов - потребителей финансовых услуг кредитным организациям необходимо однозначно дифференцировать требования Федерального закона N 161-ФЗ и Федерального закона N 115-ФЗ, а также договорные условия и предоставлять клиентам полную и достоверную информацию, в частности, на основании какого именно федерального закона (со ссылкой на конкретную норму) и (или) условия договора кредитной организацией принято соответствующее решение, а также о причинах его принятия, порядке дальнейших действий клиентов в объеме, достаточном для реализации ими права на представление пояснений, информации и (или) документов в целях защиты своих прав в соответствии с законодательством Российской Федерации и права на возможное обжалование принятого кредитной организацией решения».
Таким образом, в своих запросах в кредитные организации можно смело ссылаться на указанные положения Информационного письма ЦБ РФ от 26 августа 2025 года № ИН-01-59/98 и требовать предоставления полной и достоверной информации о причинах блокировок.
Также необходимо добавить, что частями 9.2 и 11.8 статьи 9 Федерального закона N 161-ФЗ установлена обязанность кредитной организации в случае приостановления использования клиентом электронного средства платежа уведомить клиента в порядке, предусмотренном договором с ним, о приостановлении использования электронного средства платежа, а если приостановление связано с получением от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, также о праве клиента подать заявление в Банк России, в том числе через кредитную организацию, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из указанной базы данных.
Рекомендации по взаимодействию с клиентами, в отношении которых кредитными организациями принимаются решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренные Федеральным законом N 115-ФЗ, а также об условиях договора в части ограничения обслуживания с использованием технологий ДБО содержатся в Информационном письме Банка России от 05.06.2024 N ИН-08-12/35 и в письме Банка России от 27.04.2007 N 60-Т.
С учетом изложенного кредитные организации не должны вводить клиента в заблуждение при предоставлении ему информации о причинах применяемых ограничений.