Банк России решил временно не применять массовые меры воздействия к кредитным организациям за нарушение новых антифрод-требований при снятии наличных. Речь идет о правилах, вступивших в силу с сентября текущего года, которые обязывают банки выявлять признаки возможного влияния мошенников на клиентов перед выдачей денег через банкоматы. Мораторий должны ввести до конца года, при этом регулятор оставил за собой право точечно реагировать на нарушения с учетом фактических обстоятельств банка.
Согласно требованиям ЦБ, банки должны анализировать поведение клиента перед операцией снятия наличных и оценивать вероятность мошенничества по ряду критериев. Среди них – нетипичная активность, частые телефонные разговоры за несколько часов до операции, попытка снять деньги вскоре после получения кредита или обращение к банкомату в необычное время. При выявлении таких признаков кредитная организация обязана временно ограничить выдачу наличных – до 50 тыс. рублей на срок до 48 часов.
Рынок попросил отсрочку
Участники рынка указали регулятору на серьезные технологические и методологические сложности. Для выполнения части требований банкам необходим доступ к данным операторов связи, мессенджеров и внешних процессинговых систем, что невозможно без сложных интеграций и договоренностей. Кроме того, в правилах отсутствует четкая логика применения критериев: не определено, достаточно ли одного признака или требуется их совокупность. В результате поспешное внедрение могло бы привести к массовым ошибочным блокировкам операций в банкоматах.
В ЦБ признали сложность задачи и ограниченные сроки на адаптацию систем. Решение о применении мер надзорного реагирования будет приниматься в индивидуальном порядке с учетом уровня технологической готовности банка.
Полноценное внедрение антифрод-механизмов требует глубокой модернизации ИТ-систем: обновления программного обеспечения банкоматов, перестройки внутренних процессов принятия решений, обучения персонала и разработки новых сценариев общения с клиентами. Отдельной задачей остается корректное информирование пользователей о причинах временных ограничений, чтобы не подрывать доверие к банковским сервисам.
---
Читайте нас там, где вам удобно. Подписывайтесь на Аверс в Telegram!