Банк России намерен обязать кредитные организации указывать ИНН клиента при открытии и ведении банковских счетов: требование распространится как на новые, так и на уже действующие счета. Мегарегулятор увязывает меру с запуском платформы «Антидроп», запланированным на середину 2027 года, где ИНН должен стать единым идентификатором клиента.
Ранее в этом месяце зампред ЦБ Ольга Полякова сообщила, что регулятор закрепит ИНН как обязательный реквизит счета, и банкам потребуется самостоятельно «дособрать» данные, в том числе с использованием инструментов ФНС.
Как отмечают эксперты, это изменение повышает уровень концентрации данных и операционных последствий по сравнению с текущей практикой: ранее идентификация и обмен сведениями о рисковых клиентах велись в значительной степени по каждому банку отдельно. При этом связка ИНН со всеми счетами упрощает сквозную агрегацию информации и может усилить контрольные вопросы к крупным переводам между физлицами.
Однако привязка ИНН ко всем банковским счетам даст ФНС и участникам антифрод-контуров возможность видеть движения средств по всем картам и счетам человека в единой связке. Из-за этого даже обычные крупные переводы между физлицами могут чаще вызывать вопросы о происхождении денег.
Если алгоритм ошибочно пометит ИНН как подозрительный или произойдёт утечка из единой базы, человек может одновременно лишиться доступа ко всем своим счетам в разных банках. А злоумышленники смогут получить полный «профиль» с персональными данными и перечнем счетов, что повысит риск мошенничества, предупреждают аналитики.