Банки России начали активнее блокировать переводы крупных денежных сумм между физическими лицами. Для разблокировки операции клиентам теперь приходится предоставлять подробную информацию о своих взаимоотношениях с получателем и о цели перевода.
Система блокировки работает следующим образом: при попытке совершить крупный перевод средства с одного счета на другой «замораживаются», а с владельцем счета связывается сотрудник банка для уточнения деталей.
Клиенту необходимо предоставить полные данные о получателе, а также объяснить свою связь с ним — например, указать родственные или деловые отношения. Не обходится без вопросов о том, на что планируется потратить переведённые средства.
Почему даже законные переводы под подозрением?
Глава Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров пояснил, что приостановка некоторых переводов вызвана необходимостью борьбы с хищением денежных средств граждан через мошеннические схемы.
По его словам, все операции проверяются на подозрительность по строгим критериям, и эта практика является законной мерой защиты финансов. С 1 января 2026 года список критериев будет расширен. В него также войдут:
- крупные переводы гражданами между собственными счетами через Систему быстрых платежей (СБП);
- операции клиентов, которые недавно сменили номер телефона для доступа к мобильному банку или онлайн-сервисам.
На данный момент банки оценивают подозрительность переводов по следующим признакам:
- перевод на счета, ранее использованные для мошенничества;
- уголовное преследование получателя перевода;
- необычная сумма перевода, время или место отправки;
- подозрительная периодичность операций;
- вход в мобильный банк с устройства, отмеченного в базе ЦБ как использованное мошенниками;
- перевод на счет, помеченный в базе ЦБ РФ как мошеннический;
- сопутствующая активность, например большое количество входящих СМС или звонков с незнакомых номеров, включая мессенджеры.
Лимиты на онлайн-переводы и борьба с дропперами
С мая 2025 года в России действует ограничение на онлайн-переводы между физлицами: лимит составляет 100 тысяч рублей в месяц для отдельных категорий граждан.
Эти меры направлены на борьбу с дропперами — людьми, которые помогают мошенникам выводить и обналичивать средства, полученные незаконным путем.
С января по сентябрь 2025 года в Банк России было подано 170,5 тысячи жалоб на блокировку счетов, карт и онлайн-банкинга, что на 21% больше, чем за аналогичный период 2024 года.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина признала, что банки в борьбе с мошенничеством иногда «перегибают палку», создавая неудобства для добросовестных клиентов.
С одной стороны, блокировки переводов и лимиты — это законная мера защиты гражданских средств. С другой — ограничения создают неудобства для обычных людей и заставляют искать альтернативные способы управления своими финансами.
Последний шанс заработать на собственных сбережениях 35% годовых
В условиях, когда переводы между физлицами ограничены, а банки ужесточают проверки, разумным решением становится не только аккуратно планировать траты, но и использовать возможности для выгодного вложения средств, пока они еще есть.
Одной из таких возможностей является вклад под 35% годовых, который можно открыть через сервис «Финуслуги».
Эта ставка является крайне высокой по нынешним меркам и действует лишь до 28 декабря 2025 года.
Почему это последний шанс? Здесь все просто. Дело в том, что ЦБ РФ постепенно снижает ключевую ставку, а значит, доходность банковских вкладов неизбежно пойдет вниз.
Акция «Финуслуг» позволяет зафиксировать высокий процент прямо сейчас, прежде чем условия на рынке изменятся. Такой вклад может стать инструментом сохранения и приумножения капитала на фоне общей нестабильности финансовых потоков.
Открыть вклад под 35% годовых через сервис «Финуслуги» можно полностью онлайн буквально за 10-15 минут. Для этого даже не придется идти в офис банка.
Вывод
Происходящее сегодня в банковской системе — это классический пример ситуации, когда благие намерения сталкиваются с реальностью.
Борьба с мошенничеством действительно необходима, и никто с этим не спорит. Но когда под удар попадают обычные законопослушные граждане, которые просто переводят собственные деньги или помогают близким, возникает закономерный вопрос о балансе между безопасностью и здравым смыслом.
Очевидно одно: финансовая система становится всё более зарегулированной, а контроль за движением средств — жёстче. Это новая реальность, к которой придётся привыкать.
В таких условиях каждому человеку важно заранее понимать правила игры, внимательно относиться к своим операциям и не рассчитывать на то, что банк «разберётся сам». Деньги любят порядок, а сегодня — ещё и аргументированность.
А как лично вы относитесь к новым ограничениям на переводы между физлицами? Считаете ли вы их разумной мерой защиты, или это излишняя бюрократия, которая мешает обычным людям? Обязательно поделитесь своим вашим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: